Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 254 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 305,89 € | 1 305,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 957 € / mois | 3 731 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 20 320 € | 274 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 350 € | 260 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 254 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 254 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 252,42 € | 9 418,26 € | 247 747,58 € |
| Année 2 | 6 490,97 € | 9 179,71 € | 241 256,61 € |
| Année 3 | 6 738,59 € | 8 932,09 € | 234 518,02 € |
| Année 4 | 6 995,67 € | 8 675,01 € | 227 522,35 € |
| Année 5 | 7 262,57 € | 8 408,11 € | 220 259,78 € |
| Année 6 | 7 539,66 € | 8 131,02 € | 212 720,12 € |
| Année 7 | 7 827,30 € | 7 843,38 € | 204 892,82 € |
| Année 8 | 8 125,93 € | 7 544,75 € | 196 766,89 € |
| Année 9 | 8 435,92 € | 7 234,76 € | 188 330,97 € |
| Année 10 | 8 757,78 € | 6 912,90 € | 179 573,19 € |
| Année 11 | 9 091,91 € | 6 578,77 € | 170 481,28 € |
| Année 12 | 9 438,78 € | 6 231,90 € | 161 042,50 € |
| Année 13 | 9 798,87 € | 5 871,81 € | 151 243,63 € |
| Année 14 | 10 172,69 € | 5 497,99 € | 141 070,94 € |
| Année 15 | 10 560,81 € | 5 109,87 € | 130 510,13 € |
| Année 16 | 10 963,72 € | 4 706,96 € | 119 546,41 € |
| Année 17 | 11 382,01 € | 4 288,67 € | 108 164,40 € |
| Année 18 | 11 816,23 € | 3 854,45 € | 96 348,17 € |
| Année 19 | 12 267,04 € | 3 403,64 € | 84 081,13 € |
| Année 20 | 12 735,06 € | 2 935,62 € | 71 346,07 € |
| Année 21 | 13 220,90 € | 2 449,78 € | 58 125,17 € |
| Année 22 | 13 725,29 € | 1 945,39 € | 44 399,88 € |
| Année 23 | 14 248,94 € | 1 421,74 € | 30 150,94 € |
| Année 24 | 14 792,55 € | 878,13 € | 15 358,39 € |
| Année 25 | 15 358,39 € | 313,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 254 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 20 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 6 350 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.