Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 234 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 203,07 € | 1 203,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 646 € / mois | 3 437 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 18 720 € | 252 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 850 € | 239 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 234 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 008 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 234 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 760,18 € | 8 676,66 € | 228 239,82 € |
| Année 2 | 5 979,93 € | 8 456,91 € | 222 259,89 € |
| Année 3 | 6 208,07 € | 8 228,77 € | 216 051,82 € |
| Année 4 | 6 444,91 € | 7 991,93 € | 209 606,91 € |
| Année 5 | 6 690,80 € | 7 746,04 € | 202 916,11 € |
| Année 6 | 6 946,07 € | 7 490,77 € | 195 970,04 € |
| Année 7 | 7 211,07 € | 7 225,77 € | 188 758,97 € |
| Année 8 | 7 486,18 € | 6 950,66 € | 181 272,79 € |
| Année 9 | 7 771,78 € | 6 665,06 € | 173 501,01 € |
| Année 10 | 8 068,28 € | 6 368,56 € | 165 432,73 € |
| Année 11 | 8 376,10 € | 6 060,74 € | 157 056,63 € |
| Année 12 | 8 695,67 € | 5 741,17 € | 148 360,96 € |
| Année 13 | 9 027,42 € | 5 409,42 € | 139 333,54 € |
| Année 14 | 9 371,81 € | 5 065,03 € | 129 961,73 € |
| Année 15 | 9 729,38 € | 4 707,46 € | 120 232,35 € |
| Année 16 | 10 100,54 € | 4 336,30 € | 110 131,81 € |
| Année 17 | 10 485,90 € | 3 950,94 € | 99 645,91 € |
| Année 18 | 10 885,96 € | 3 550,88 € | 88 759,95 € |
| Année 19 | 11 301,28 € | 3 135,56 € | 77 458,67 € |
| Année 20 | 11 732,42 € | 2 704,42 € | 65 726,25 € |
| Année 21 | 12 180,03 € | 2 256,81 € | 53 546,22 € |
| Année 22 | 12 644,71 € | 1 792,13 € | 40 901,51 € |
| Année 23 | 13 127,13 € | 1 309,71 € | 27 774,38 € |
| Année 24 | 13 627,94 € | 808,90 € | 14 146,44 € |
| Année 25 | 14 146,44 € | 288,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 234 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 23 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 808 € pour cette enveloppe de financement.