Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 259 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 266,55 € | 1 266,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 838 € / mois | 3 619 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 20 720 € | 279 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 475 € | 265 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 259 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 308 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 259 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 404,75 € | 10 793,85 € | 254 595,25 € |
| Année 2 | 4 593,35 € | 10 605,25 € | 250 001,90 € |
| Année 3 | 4 790,02 € | 10 408,58 € | 245 211,88 € |
| Année 4 | 4 995,13 € | 10 203,47 € | 240 216,75 € |
| Année 5 | 5 209,00 € | 9 989,60 € | 235 007,75 € |
| Année 6 | 5 432,06 € | 9 766,54 € | 229 575,69 € |
| Année 7 | 5 664,65 € | 9 533,95 € | 223 911,04 € |
| Année 8 | 5 907,20 € | 9 291,40 € | 218 003,84 € |
| Année 9 | 6 160,12 € | 9 038,48 € | 211 843,72 € |
| Année 10 | 6 423,89 € | 8 774,71 € | 205 419,83 € |
| Année 11 | 6 698,95 € | 8 499,65 € | 198 720,88 € |
| Année 12 | 6 985,77 € | 8 212,83 € | 191 735,11 € |
| Année 13 | 7 284,90 € | 7 913,70 € | 184 450,21 € |
| Année 14 | 7 596,82 € | 7 601,78 € | 176 853,39 € |
| Année 15 | 7 922,12 € | 7 276,48 € | 168 931,27 € |
| Année 16 | 8 261,31 € | 6 937,29 € | 160 669,96 € |
| Année 17 | 8 615,06 € | 6 583,54 € | 152 054,90 € |
| Année 18 | 8 983,93 € | 6 214,67 € | 143 070,97 € |
| Année 19 | 9 368,59 € | 5 830,01 € | 133 702,38 € |
| Année 20 | 9 769,75 € | 5 428,85 € | 123 932,63 € |
| Année 21 | 10 188,08 € | 5 010,52 € | 113 744,55 € |
| Année 22 | 10 624,29 € | 4 574,31 € | 103 120,26 € |
| Année 23 | 11 079,20 € | 4 119,40 € | 92 041,06 € |
| Année 24 | 11 553,62 € | 3 644,98 € | 80 487,44 € |
| Année 25 | 12 048,29 € | 3 150,31 € | 68 439,15 € |
| Année 26 | 12 564,17 € | 2 634,43 € | 55 874,98 € |
| Année 27 | 13 102,17 € | 2 096,43 € | 42 772,81 € |
| Année 28 | 13 663,17 € | 1 535,43 € | 29 109,64 € |
| Année 29 | 14 248,20 € | 950,40 € | 14 861,44 € |
| Année 30 | 14 861,44 € | 340,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 259 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 619 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 3 108 € pour cette enveloppe de financement.