Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 239 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 168,75 € | 1 168,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 542 € / mois | 3 339 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 19 120 € | 258 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 975 € | 244 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 239 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 239 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 064,66 € | 9 960,34 € | 234 935,34 € |
| Année 2 | 4 238,70 € | 9 786,30 € | 230 696,64 € |
| Année 3 | 4 420,20 € | 9 604,80 € | 226 276,44 € |
| Année 4 | 4 609,44 € | 9 415,56 € | 221 667,00 € |
| Année 5 | 4 806,83 € | 9 218,17 € | 216 860,17 € |
| Année 6 | 5 012,63 € | 9 012,37 € | 211 847,54 € |
| Année 7 | 5 227,27 € | 8 797,73 € | 206 620,27 € |
| Année 8 | 5 451,08 € | 8 573,92 € | 201 169,19 € |
| Année 9 | 5 684,49 € | 8 340,51 € | 195 484,70 € |
| Année 10 | 5 927,88 € | 8 097,12 € | 189 556,82 € |
| Année 11 | 6 181,71 € | 7 843,29 € | 183 375,11 € |
| Année 12 | 6 446,38 € | 7 578,62 € | 176 928,73 € |
| Année 13 | 6 722,41 € | 7 302,59 € | 170 206,32 € |
| Année 14 | 7 010,27 € | 7 014,73 € | 163 196,05 € |
| Année 15 | 7 310,41 € | 6 714,59 € | 155 885,64 € |
| Année 16 | 7 623,45 € | 6 401,55 € | 148 262,19 € |
| Année 17 | 7 949,86 € | 6 075,14 € | 140 312,33 € |
| Année 18 | 8 290,26 € | 5 734,74 € | 132 022,07 € |
| Année 19 | 8 645,24 € | 5 379,76 € | 123 376,83 € |
| Année 20 | 9 015,40 € | 5 009,60 € | 114 361,43 € |
| Année 21 | 9 401,40 € | 4 623,60 € | 104 960,03 € |
| Année 22 | 9 803,97 € | 4 221,03 € | 95 156,06 € |
| Année 23 | 10 223,76 € | 3 801,24 € | 84 932,30 € |
| Année 24 | 10 661,53 € | 3 363,47 € | 74 270,77 € |
| Année 25 | 11 118,02 € | 2 906,98 € | 63 152,75 € |
| Année 26 | 11 594,08 € | 2 430,92 € | 51 558,67 € |
| Année 27 | 12 090,50 € | 1 934,50 € | 39 468,17 € |
| Année 28 | 12 608,20 € | 1 416,80 € | 26 859,97 € |
| Année 29 | 13 148,06 € | 876,94 € | 13 711,91 € |
| Année 30 | 13 711,91 € | 313,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 239 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.