Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 239 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 717,97 € | 1 717,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 206 € / mois | 4 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 19 120 € | 258 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 975 € | 244 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 239 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 239 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 259,29 € | 8 356,35 € | 226 740,71 € |
| Année 2 | 12 705,46 € | 7 910,18 € | 214 035,25 € |
| Année 3 | 13 167,84 € | 7 447,80 € | 200 867,41 € |
| Année 4 | 13 647,07 € | 6 968,57 € | 187 220,34 € |
| Année 5 | 14 143,74 € | 6 471,90 € | 173 076,60 € |
| Année 6 | 14 658,46 € | 5 957,18 € | 158 418,14 € |
| Année 7 | 15 191,94 € | 5 423,70 € | 143 226,20 € |
| Année 8 | 15 744,81 € | 4 870,83 € | 127 481,39 € |
| Année 9 | 16 317,82 € | 4 297,82 € | 111 163,57 € |
| Année 10 | 16 911,69 € | 3 703,95 € | 94 251,88 € |
| Année 11 | 17 527,18 € | 3 088,46 € | 76 724,70 € |
| Année 12 | 18 165,03 € | 2 450,61 € | 58 559,67 € |
| Année 13 | 18 826,13 € | 1 789,51 € | 39 733,54 € |
| Année 14 | 19 511,25 € | 1 104,39 € | 20 222,29 € |
| Année 15 | 20 222,29 € | 394,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 239 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 4 908 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.