Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 239 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 228,77 € | 1 228,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 724 € / mois | 3 511 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 19 120 € | 258 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 975 € | 244 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 239 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 239 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 883,17 € | 8 862,07 € | 233 116,83 € |
| Année 2 | 6 107,62 € | 8 637,62 € | 227 009,21 € |
| Année 3 | 6 340,64 € | 8 404,60 € | 220 668,57 € |
| Année 4 | 6 582,56 € | 8 162,68 € | 214 086,01 € |
| Année 5 | 6 833,68 € | 7 911,56 € | 207 252,33 € |
| Année 6 | 7 094,38 € | 7 650,86 € | 200 157,95 € |
| Année 7 | 7 365,05 € | 7 380,19 € | 192 792,90 € |
| Année 8 | 7 646,03 € | 7 099,21 € | 185 146,87 € |
| Année 9 | 7 937,74 € | 6 807,50 € | 177 209,13 € |
| Année 10 | 8 240,57 € | 6 504,67 € | 168 968,56 € |
| Année 11 | 8 554,95 € | 6 190,29 € | 160 413,61 € |
| Année 12 | 8 881,34 € | 5 863,90 € | 151 532,27 € |
| Année 13 | 9 220,18 € | 5 525,06 € | 142 312,09 € |
| Année 14 | 9 571,92 € | 5 173,32 € | 132 740,17 € |
| Année 15 | 9 937,12 € | 4 808,12 € | 122 803,05 € |
| Année 16 | 10 316,25 € | 4 428,99 € | 112 486,80 € |
| Année 17 | 10 709,82 € | 4 035,42 € | 101 776,98 € |
| Année 18 | 11 118,42 € | 3 626,82 € | 90 658,56 € |
| Année 19 | 11 542,60 € | 3 202,64 € | 79 115,96 € |
| Année 20 | 11 982,96 € | 2 762,28 € | 67 133,00 € |
| Année 21 | 12 440,12 € | 2 305,12 € | 54 692,88 € |
| Année 22 | 12 914,72 € | 1 830,52 € | 41 778,16 € |
| Année 23 | 13 407,45 € | 1 337,79 € | 28 370,71 € |
| Année 24 | 13 918,96 € | 826,28 € | 14 451,75 € |
| Année 25 | 14 451,75 € | 295,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 239 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 23 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.