Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 291 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 423,04 € | 1 423,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 312 € / mois | 4 066 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 23 280 € | 314 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 7 275 € | 298 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 291 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 291 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 949,03 € | 12 127,45 € | 286 050,97 € |
| Année 2 | 5 160,95 € | 11 915,53 € | 280 890,02 € |
| Année 3 | 5 381,91 € | 11 694,57 € | 275 508,11 € |
| Année 4 | 5 612,38 € | 11 464,10 € | 269 895,73 € |
| Année 5 | 5 852,69 € | 11 223,79 € | 264 043,04 € |
| Année 6 | 6 103,29 € | 10 973,19 € | 257 939,75 € |
| Année 7 | 6 364,59 € | 10 711,89 € | 251 575,16 € |
| Année 8 | 6 637,13 € | 10 439,35 € | 244 938,03 € |
| Année 9 | 6 921,30 € | 10 155,18 € | 238 016,73 € |
| Année 10 | 7 217,67 € | 9 858,81 € | 230 799,06 € |
| Année 11 | 7 526,73 € | 9 549,75 € | 223 272,33 € |
| Année 12 | 7 848,99 € | 9 227,49 € | 215 423,34 € |
| Année 13 | 8 185,06 € | 8 891,42 € | 207 238,28 € |
| Année 14 | 8 535,54 € | 8 540,94 € | 198 702,74 € |
| Année 15 | 8 901,00 € | 8 175,48 € | 189 801,74 € |
| Année 16 | 9 282,12 € | 7 794,36 € | 180 519,62 € |
| Année 17 | 9 679,57 € | 7 396,91 € | 170 840,05 € |
| Année 18 | 10 094,05 € | 6 982,43 € | 160 746,00 € |
| Année 19 | 10 526,25 € | 6 550,23 € | 150 219,75 € |
| Année 20 | 10 976,95 € | 6 099,53 € | 139 242,80 € |
| Année 21 | 11 446,97 € | 5 629,51 € | 127 795,83 € |
| Année 22 | 11 937,11 € | 5 139,37 € | 115 858,72 € |
| Année 23 | 12 448,23 € | 4 628,25 € | 103 410,49 € |
| Année 24 | 12 981,22 € | 4 095,26 € | 90 429,27 € |
| Année 25 | 13 537,07 € | 3 539,41 € | 76 892,20 € |
| Année 26 | 14 116,72 € | 2 959,76 € | 62 775,48 € |
| Année 27 | 14 721,15 € | 2 355,33 € | 48 054,33 € |
| Année 28 | 15 351,48 € | 1 725,00 € | 32 702,85 € |
| Année 29 | 16 008,80 € | 1 067,68 € | 16 694,05 € |
| Année 30 | 16 694,05 € | 382,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 291 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 3 492 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.