Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 297 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 750,08 € | 1 750,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 303 € / mois | 5 000 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 23 760 € | 320 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 7 425 € | 304 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 297 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 764 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 297 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 242,98 € | 10 757,98 € | 286 757,02 € |
| Année 2 | 10 626,34 € | 10 374,62 € | 276 130,68 € |
| Année 3 | 11 024,06 € | 9 976,90 € | 265 106,62 € |
| Année 4 | 11 436,64 € | 9 564,32 € | 253 669,98 € |
| Année 5 | 11 864,70 € | 9 136,26 € | 241 805,28 € |
| Année 6 | 12 308,73 € | 8 692,23 € | 229 496,55 € |
| Année 7 | 12 769,43 € | 8 231,53 € | 216 727,12 € |
| Année 8 | 13 247,38 € | 7 753,58 € | 203 479,74 € |
| Année 9 | 13 743,17 € | 7 257,79 € | 189 736,57 € |
| Année 10 | 14 257,53 € | 6 743,43 € | 175 479,04 € |
| Année 11 | 14 791,16 € | 6 209,80 € | 160 687,88 € |
| Année 12 | 15 344,74 € | 5 656,22 € | 145 343,14 € |
| Année 13 | 15 919,05 € | 5 081,91 € | 129 424,09 € |
| Année 14 | 16 514,86 € | 4 486,10 € | 112 909,23 € |
| Année 15 | 17 132,95 € | 3 868,01 € | 95 776,28 € |
| Année 16 | 17 774,19 € | 3 226,77 € | 78 002,09 € |
| Année 17 | 18 439,43 € | 2 561,53 € | 59 562,66 € |
| Année 18 | 19 129,57 € | 1 871,39 € | 40 433,09 € |
| Année 19 | 19 845,53 € | 1 155,43 € | 20 587,56 € |
| Année 20 | 20 587,56 € | 412,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 297 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 23 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 7 425 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 5 000 €.