Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 334 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 717,20 € | 1 717,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 204 € / mois | 4 906 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 26 720 € | 360 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 350 € | 342 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 334 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 208 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 334 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 8 221,75 € | 12 384,65 € | 325 778,25 € |
| Année 2 | 8 535,42 € | 12 070,98 € | 317 242,83 € |
| Année 3 | 8 861,06 € | 11 745,34 € | 308 381,77 € |
| Année 4 | 9 199,13 € | 11 407,27 € | 299 182,64 € |
| Année 5 | 9 550,09 € | 11 056,31 € | 289 632,55 € |
| Année 6 | 9 914,44 € | 10 691,96 € | 279 718,11 € |
| Année 7 | 10 292,69 € | 10 313,71 € | 269 425,42 € |
| Année 8 | 10 685,37 € | 9 921,03 € | 258 740,05 € |
| Année 9 | 11 093,01 € | 9 513,39 € | 247 647,04 € |
| Année 10 | 11 516,23 € | 9 090,17 € | 236 130,81 € |
| Année 11 | 11 955,60 € | 8 650,80 € | 224 175,21 € |
| Année 12 | 12 411,71 € | 8 194,69 € | 211 763,50 € |
| Année 13 | 12 885,23 € | 7 721,17 € | 198 878,27 € |
| Année 14 | 13 376,82 € | 7 229,58 € | 185 501,45 € |
| Année 15 | 13 887,17 € | 6 719,23 € | 171 614,28 € |
| Année 16 | 14 416,99 € | 6 189,41 € | 157 197,29 € |
| Année 17 | 14 967,00 € | 5 639,40 € | 142 230,29 € |
| Année 18 | 15 538,02 € | 5 068,38 € | 126 692,27 € |
| Année 19 | 16 130,82 € | 4 475,58 € | 110 561,45 € |
| Année 20 | 16 746,23 € | 3 860,17 € | 93 815,22 € |
| Année 21 | 17 385,12 € | 3 221,28 € | 76 430,10 € |
| Année 22 | 18 048,39 € | 2 558,01 € | 58 381,71 € |
| Année 23 | 18 736,96 € | 1 869,44 € | 39 644,75 € |
| Année 24 | 19 451,78 € | 1 154,62 € | 20 192,97 € |
| Année 25 | 20 192,97 € | 412,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 334 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 4 008 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.