Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 354 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 731,12 € | 1 731,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 246 € / mois | 4 946 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 28 320 € | 382 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 850 € | 362 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 354 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 354 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 020,46 € | 14 752,98 € | 347 979,54 € |
| Année 2 | 6 278,25 € | 14 495,19 € | 341 701,29 € |
| Année 3 | 6 547,07 € | 14 226,37 € | 335 154,22 € |
| Année 4 | 6 827,39 € | 13 946,05 € | 328 326,83 € |
| Année 5 | 7 119,75 € | 13 653,69 € | 321 207,08 € |
| Année 6 | 7 424,58 € | 13 348,86 € | 313 782,50 € |
| Année 7 | 7 742,49 € | 13 030,95 € | 306 040,01 € |
| Année 8 | 8 074,01 € | 12 699,43 € | 297 966,00 € |
| Année 9 | 8 419,73 € | 12 353,71 € | 289 546,27 € |
| Année 10 | 8 780,24 € | 11 993,20 € | 280 766,03 € |
| Année 11 | 9 156,19 € | 11 617,25 € | 271 609,84 € |
| Année 12 | 9 548,26 € | 11 225,18 € | 262 061,58 € |
| Année 13 | 9 957,06 € | 10 816,38 € | 252 104,52 € |
| Année 14 | 10 383,41 € | 10 390,03 € | 241 721,11 € |
| Année 15 | 10 828,00 € | 9 945,44 € | 230 893,11 € |
| Année 16 | 11 291,65 € | 9 481,79 € | 219 601,46 € |
| Année 17 | 11 775,14 € | 8 998,30 € | 207 826,32 € |
| Année 18 | 12 279,32 € | 8 494,12 € | 195 547,00 € |
| Année 19 | 12 805,10 € | 7 968,34 € | 182 741,90 € |
| Année 20 | 13 353,38 € | 7 420,06 € | 169 388,52 € |
| Année 21 | 13 925,13 € | 6 848,31 € | 155 463,39 € |
| Année 22 | 14 521,40 € | 6 252,04 € | 140 941,99 € |
| Année 23 | 15 143,18 € | 5 630,26 € | 125 798,81 € |
| Année 24 | 15 791,57 € | 4 981,87 € | 110 007,24 € |
| Année 25 | 16 467,75 € | 4 305,69 € | 93 539,49 € |
| Année 26 | 17 172,85 € | 3 600,59 € | 76 366,64 € |
| Année 27 | 17 908,17 € | 2 865,27 € | 58 458,47 € |
| Année 28 | 18 674,97 € | 2 098,47 € | 39 783,50 € |
| Année 29 | 19 474,58 € | 1 298,86 € | 20 308,92 € |
| Année 30 | 20 308,92 € | 465,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 354 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 4 946 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.