Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 364 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 780,02 € | 1 780,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 394 € / mois | 5 086 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 29 120 € | 393 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 9 100 € | 373 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 364 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 364 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 190,50 € | 15 169,74 € | 357 809,50 € |
| Année 2 | 6 455,57 € | 14 904,67 € | 351 353,93 € |
| Année 3 | 6 732,00 € | 14 628,24 € | 344 621,93 € |
| Année 4 | 7 020,24 € | 14 340,00 € | 337 601,69 € |
| Année 5 | 7 320,83 € | 14 039,41 € | 330 280,86 € |
| Année 6 | 7 634,30 € | 13 725,94 € | 322 646,56 € |
| Année 7 | 7 961,18 € | 13 399,06 € | 314 685,38 € |
| Année 8 | 8 302,06 € | 13 058,18 € | 306 383,32 € |
| Année 9 | 8 657,55 € | 12 702,69 € | 297 725,77 € |
| Année 10 | 9 028,23 € | 12 332,01 € | 288 697,54 € |
| Année 11 | 9 414,80 € | 11 945,44 € | 279 282,74 € |
| Année 12 | 9 817,93 € | 11 542,31 € | 269 464,81 € |
| Année 13 | 10 238,30 € | 11 121,94 € | 259 226,51 € |
| Année 14 | 10 676,71 € | 10 683,53 € | 248 549,80 € |
| Année 15 | 11 133,86 € | 10 226,38 € | 237 415,94 € |
| Année 16 | 11 610,58 € | 9 749,66 € | 225 805,36 € |
| Année 17 | 12 107,73 € | 9 252,51 € | 213 697,63 € |
| Année 18 | 12 626,16 € | 8 734,08 € | 201 071,47 € |
| Année 19 | 13 166,80 € | 8 193,44 € | 187 904,67 € |
| Année 20 | 13 730,55 € | 7 629,69 € | 174 174,12 € |
| Année 21 | 14 318,49 € | 7 041,75 € | 159 855,63 € |
| Année 22 | 14 931,55 € | 6 428,69 € | 144 924,08 € |
| Année 23 | 15 570,90 € | 5 789,34 € | 129 353,18 € |
| Année 24 | 16 237,61 € | 5 122,63 € | 113 115,57 € |
| Année 25 | 16 932,89 € | 4 427,35 € | 96 182,68 € |
| Année 26 | 17 657,90 € | 3 702,34 € | 78 524,78 € |
| Année 27 | 18 413,99 € | 2 946,25 € | 60 110,79 € |
| Année 28 | 19 202,41 € | 2 157,83 € | 40 908,38 € |
| Année 29 | 20 024,66 € | 1 335,58 € | 20 883,72 € |
| Année 30 | 20 883,72 € | 478,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 364 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 5 086 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 29 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 9 100 € (2,5%).