Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 373 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 917,71 € | 1 917,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 811 € / mois | 5 479 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 29 840 € | 402 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 9 325 € | 382 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 373 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 373 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 181,76 € | 13 830,76 € | 363 818,24 € |
| Année 2 | 9 532,05 € | 13 480,47 € | 354 286,19 € |
| Année 3 | 9 895,73 € | 13 116,79 € | 344 390,46 € |
| Année 4 | 10 273,25 € | 12 739,27 € | 334 117,21 € |
| Année 5 | 10 665,17 € | 12 347,35 € | 323 452,04 € |
| Année 6 | 11 072,08 € | 11 940,44 € | 312 379,96 € |
| Année 7 | 11 494,50 € | 11 518,02 € | 300 885,46 € |
| Année 8 | 11 933,03 € | 11 079,49 € | 288 952,43 € |
| Année 9 | 12 388,29 € | 10 624,23 € | 276 564,14 € |
| Année 10 | 12 860,91 € | 10 151,61 € | 263 703,23 € |
| Année 11 | 13 351,57 € | 9 660,95 € | 250 351,66 € |
| Année 12 | 13 860,96 € | 9 151,56 € | 236 490,70 € |
| Année 13 | 14 389,76 € | 8 622,76 € | 222 100,94 € |
| Année 14 | 14 938,74 € | 8 073,78 € | 207 162,20 € |
| Année 15 | 15 508,69 € | 7 503,83 € | 191 653,51 € |
| Année 16 | 16 100,37 € | 6 912,15 € | 175 553,14 € |
| Année 17 | 16 714,62 € | 6 297,90 € | 158 838,52 € |
| Année 18 | 17 352,31 € | 5 660,21 € | 141 486,21 € |
| Année 19 | 18 014,33 € | 4 998,19 € | 123 471,88 € |
| Année 20 | 18 701,61 € | 4 310,91 € | 104 770,27 € |
| Année 21 | 19 415,08 € | 3 597,44 € | 85 355,19 € |
| Année 22 | 20 155,77 € | 2 856,75 € | 65 199,42 € |
| Année 23 | 20 924,75 € | 2 087,77 € | 44 274,67 € |
| Année 24 | 21 723,07 € | 1 289,45 € | 22 551,60 € |
| Année 25 | 22 551,60 € | 460,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 373 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 5 479 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 37 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.