Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 379 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 724,32 € | 2 724,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 256 € / mois | 7 784 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 30 320 € | 409 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 9 475 € | 388 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 379 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 6 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 379 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 440,57 € | 13 251,27 € | 359 559,43 € |
| Année 2 | 20 148,06 € | 12 543,78 € | 339 411,37 € |
| Année 3 | 20 881,33 € | 11 810,51 € | 318 530,04 € |
| Année 4 | 21 641,25 € | 11 050,59 € | 296 888,79 € |
| Année 5 | 22 428,87 € | 10 262,97 € | 274 459,92 € |
| Année 6 | 23 245,13 € | 9 446,71 € | 251 214,79 € |
| Année 7 | 24 091,09 € | 8 600,75 € | 227 123,70 € |
| Année 8 | 24 967,85 € | 7 723,99 € | 202 155,85 € |
| Année 9 | 25 876,51 € | 6 815,33 € | 176 279,34 € |
| Année 10 | 26 818,24 € | 5 873,60 € | 149 461,10 € |
| Année 11 | 27 794,26 € | 4 897,58 € | 121 666,84 € |
| Année 12 | 28 805,77 € | 3 886,07 € | 92 861,07 € |
| Année 13 | 29 854,10 € | 2 837,74 € | 63 006,97 € |
| Année 14 | 30 940,61 € | 1 751,23 € | 32 066,36 € |
| Année 15 | 32 066,36 € | 625,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 379 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 7 784 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.