Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 379 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 853,38 € | 1 853,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 616 € / mois | 5 295 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 30 320 € | 409 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 9 475 € | 388 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 379 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 6 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 379 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 445,68 € | 15 794,88 € | 372 554,32 € |
| Année 2 | 6 721,68 € | 15 518,88 € | 365 832,64 € |
| Année 3 | 7 009,50 € | 15 231,06 € | 358 823,14 € |
| Année 4 | 7 309,64 € | 14 930,92 € | 351 513,50 € |
| Année 5 | 7 622,61 € | 14 617,95 € | 343 890,89 € |
| Année 6 | 7 949,02 € | 14 291,54 € | 335 941,87 € |
| Année 7 | 8 289,35 € | 13 951,21 € | 327 652,52 € |
| Année 8 | 8 644,30 € | 13 596,26 € | 319 008,22 € |
| Année 9 | 9 014,43 € | 13 226,13 € | 309 993,79 € |
| Année 10 | 9 400,41 € | 12 840,15 € | 300 593,38 € |
| Année 11 | 9 802,91 € | 12 437,65 € | 290 790,47 € |
| Année 12 | 10 222,65 € | 12 017,91 € | 280 567,82 € |
| Année 13 | 10 660,36 € | 11 580,20 € | 269 907,46 € |
| Année 14 | 11 116,81 € | 11 123,75 € | 258 790,65 € |
| Année 15 | 11 592,82 € | 10 647,74 € | 247 197,83 € |
| Année 16 | 12 089,21 € | 10 151,35 € | 235 108,62 € |
| Année 17 | 12 606,85 € | 9 633,71 € | 222 501,77 € |
| Année 18 | 13 146,63 € | 9 093,93 € | 209 355,14 € |
| Année 19 | 13 709,56 € | 8 531,00 € | 195 645,58 € |
| Année 20 | 14 296,57 € | 7 943,99 € | 181 349,01 € |
| Année 21 | 14 908,72 € | 7 331,84 € | 166 440,29 € |
| Année 22 | 15 547,08 € | 6 693,48 € | 150 893,21 € |
| Année 23 | 16 212,79 € | 6 027,77 € | 134 680,42 € |
| Année 24 | 16 907,00 € | 5 333,56 € | 117 773,42 € |
| Année 25 | 17 630,90 € | 4 609,66 € | 100 142,52 € |
| Année 26 | 18 385,83 € | 3 854,73 € | 81 756,69 € |
| Année 27 | 19 173,08 € | 3 067,48 € | 62 583,61 € |
| Année 28 | 19 994,03 € | 2 246,53 € | 42 589,58 € |
| Année 29 | 20 850,12 € | 1 390,44 € | 21 739,46 € |
| Année 30 | 21 739,46 € | 497,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 379 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 5 295 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.