Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 385 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 268,62 € | 2 268,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 6 875 € / mois | 6 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 30 800 € | 415 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 9 625 € | 394 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 6 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 385 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 277,90 € | 13 945,54 € | 371 722,10 € |
| Année 2 | 13 774,88 € | 13 448,56 € | 357 947,22 € |
| Année 3 | 14 290,42 € | 12 933,02 € | 343 656,80 € |
| Année 4 | 14 825,26 € | 12 398,18 € | 328 831,54 € |
| Année 5 | 15 380,12 € | 11 843,32 € | 313 451,42 € |
| Année 6 | 15 955,76 € | 11 267,68 € | 297 495,66 € |
| Année 7 | 16 552,93 € | 10 670,51 € | 280 942,73 € |
| Année 8 | 17 172,48 € | 10 050,96 € | 263 770,25 € |
| Année 9 | 17 815,17 € | 9 408,27 € | 245 955,08 € |
| Année 10 | 18 481,95 € | 8 741,49 € | 227 473,13 € |
| Année 11 | 19 173,67 € | 8 049,77 € | 208 299,46 € |
| Année 12 | 19 891,29 € | 7 332,15 € | 188 408,17 € |
| Année 13 | 20 635,77 € | 6 587,67 € | 167 772,40 € |
| Année 14 | 21 408,11 € | 5 815,33 € | 146 364,29 € |
| Année 15 | 22 209,35 € | 5 014,09 € | 124 154,94 € |
| Année 16 | 23 040,57 € | 4 182,87 € | 101 114,37 € |
| Année 17 | 23 902,92 € | 3 320,52 € | 77 211,45 € |
| Année 18 | 24 797,53 € | 2 425,91 € | 52 413,92 € |
| Année 19 | 25 725,64 € | 1 497,80 € | 26 688,28 € |
| Année 20 | 26 688,28 € | 534,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 385 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 4 620 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.