Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 335 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 973,99 € | 1 973,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 982 € / mois | 5 640 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 26 800 € | 361 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 375 € | 343 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 335 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 335 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 553,45 € | 12 134,43 € | 323 446,55 € |
| Année 2 | 11 985,87 € | 11 702,01 € | 311 460,68 € |
| Année 3 | 12 434,45 € | 11 253,43 € | 299 026,23 € |
| Année 4 | 12 899,85 € | 10 788,03 € | 286 126,38 € |
| Année 5 | 13 382,65 € | 10 305,23 € | 272 743,73 € |
| Année 6 | 13 883,52 € | 9 804,36 € | 258 860,21 € |
| Année 7 | 14 403,15 € | 9 284,73 € | 244 457,06 € |
| Année 8 | 14 942,21 € | 8 745,67 € | 229 514,85 € |
| Année 9 | 15 501,46 € | 8 186,42 € | 214 013,39 € |
| Année 10 | 16 081,62 € | 7 606,26 € | 197 931,77 € |
| Année 11 | 16 683,53 € | 7 004,35 € | 181 248,24 € |
| Année 12 | 17 307,94 € | 6 379,94 € | 163 940,30 € |
| Année 13 | 17 955,73 € | 5 732,15 € | 145 984,57 € |
| Année 14 | 18 627,73 € | 5 060,15 € | 127 356,84 € |
| Année 15 | 19 324,93 € | 4 362,95 € | 108 031,91 € |
| Année 16 | 20 048,21 € | 3 639,67 € | 87 983,70 € |
| Année 17 | 20 798,53 € | 2 889,35 € | 67 185,17 € |
| Année 18 | 21 577,00 € | 2 110,88 € | 45 608,17 € |
| Année 19 | 22 384,53 € | 1 303,35 € | 23 223,64 € |
| Année 20 | 23 223,64 € | 465,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 335 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 33 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.