Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 391 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 303,97 € | 2 303,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 6 982 € / mois | 6 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 31 280 € | 422 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 9 775 € | 400 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 391 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 6 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 391 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 484,77 € | 14 162,87 € | 377 515,23 € |
| Année 2 | 13 989,46 € | 13 658,18 € | 363 525,77 € |
| Année 3 | 14 513,04 € | 13 134,60 € | 349 012,73 € |
| Année 4 | 15 056,23 € | 12 591,41 € | 333 956,50 € |
| Année 5 | 15 619,75 € | 12 027,89 € | 318 336,75 € |
| Année 6 | 16 204,35 € | 11 443,29 € | 302 132,40 € |
| Année 7 | 16 810,81 € | 10 836,83 € | 285 321,59 € |
| Année 8 | 17 440,00 € | 10 207,64 € | 267 881,59 € |
| Année 9 | 18 092,74 € | 9 554,90 € | 249 788,85 € |
| Année 10 | 18 769,89 € | 8 877,75 € | 231 018,96 € |
| Année 11 | 19 472,40 € | 8 175,24 € | 211 546,56 € |
| Année 12 | 20 201,18 € | 7 446,46 € | 191 345,38 € |
| Année 13 | 20 957,27 € | 6 690,37 € | 170 388,11 € |
| Année 14 | 21 741,64 € | 5 906,00 € | 148 646,47 € |
| Année 15 | 22 555,37 € | 5 092,27 € | 126 091,10 € |
| Année 16 | 23 399,55 € | 4 248,09 € | 102 691,55 € |
| Année 17 | 24 275,32 € | 3 372,32 € | 78 416,23 € |
| Année 18 | 25 183,86 € | 2 463,78 € | 53 232,37 € |
| Année 19 | 26 126,43 € | 1 521,21 € | 27 105,94 € |
| Année 20 | 27 105,94 € | 543,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 391 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 31 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 9 775 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 6 583 €.