Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 391 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 912,06 € | 1 912,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 794 € / mois | 5 463 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 31 280 € | 422 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 9 775 € | 400 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 391 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 6 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 391 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 649,77 € | 16 294,95 € | 384 350,23 € |
| Année 2 | 6 934,48 € | 16 010,24 € | 377 415,75 € |
| Année 3 | 7 231,39 € | 15 713,33 € | 370 184,36 € |
| Année 4 | 7 541,05 € | 15 403,67 € | 362 643,31 € |
| Année 5 | 7 863,94 € | 15 080,78 € | 354 779,37 € |
| Année 6 | 8 200,67 € | 14 744,05 € | 346 578,70 € |
| Année 7 | 8 551,77 € | 14 392,95 € | 338 026,93 € |
| Année 8 | 8 917,98 € | 14 026,74 € | 329 108,95 € |
| Année 9 | 9 299,82 € | 13 644,90 € | 319 809,13 € |
| Année 10 | 9 698,00 € | 13 246,72 € | 310 111,13 € |
| Année 11 | 10 113,25 € | 12 831,47 € | 299 997,88 € |
| Année 12 | 10 546,28 € | 12 398,44 € | 289 451,60 € |
| Année 13 | 10 997,85 € | 11 946,87 € | 278 453,75 € |
| Année 14 | 11 468,75 € | 11 475,97 € | 266 985,00 € |
| Année 15 | 11 959,82 € | 10 984,90 € | 255 025,18 € |
| Année 16 | 12 471,93 € | 10 472,79 € | 242 553,25 € |
| Année 17 | 13 005,96 € | 9 938,76 € | 229 547,29 € |
| Année 18 | 13 562,83 € | 9 381,89 € | 215 984,46 € |
| Année 19 | 14 143,58 € | 8 801,14 € | 201 840,88 € |
| Année 20 | 14 749,17 € | 8 195,55 € | 187 091,71 € |
| Année 21 | 15 380,72 € | 7 564,00 € | 171 710,99 € |
| Année 22 | 16 039,28 € | 6 905,44 € | 155 671,71 € |
| Année 23 | 16 726,04 € | 6 218,68 € | 138 945,67 € |
| Année 24 | 17 442,22 € | 5 502,50 € | 121 503,45 € |
| Année 25 | 18 189,05 € | 4 755,67 € | 103 314,40 € |
| Année 26 | 18 967,90 € | 3 976,82 € | 84 346,50 € |
| Année 27 | 19 780,07 € | 3 164,65 € | 64 566,43 € |
| Année 28 | 20 627,00 € | 2 317,72 € | 43 939,43 € |
| Année 29 | 21 510,20 € | 1 434,52 € | 22 429,23 € |
| Année 30 | 22 429,23 € | 513,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 391 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 5 463 €.