Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 424 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 179,92 € | 2 179,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 6 606 € / mois | 6 228 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 33 920 € | 457 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 10 600 € | 434 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 424 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 5 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 6 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 424 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 437,23 € | 15 721,81 € | 413 562,77 € |
| Année 2 | 10 835,41 € | 15 323,63 € | 402 727,36 € |
| Année 3 | 11 248,80 € | 14 910,24 € | 391 478,56 € |
| Année 4 | 11 677,97 € | 14 481,07 € | 379 800,59 € |
| Année 5 | 12 123,48 € | 14 035,56 € | 367 677,11 € |
| Année 6 | 12 586,01 € | 13 573,03 € | 355 091,10 € |
| Année 7 | 13 066,18 € | 13 092,86 € | 342 024,92 € |
| Année 8 | 13 564,69 € | 12 594,35 € | 328 460,23 € |
| Année 9 | 14 082,19 € | 12 076,85 € | 314 378,04 € |
| Année 10 | 14 619,44 € | 11 539,60 € | 299 758,60 € |
| Année 11 | 15 177,20 € | 10 981,84 € | 284 581,40 € |
| Année 12 | 15 756,22 € | 10 402,82 € | 268 825,18 € |
| Année 13 | 16 357,35 € | 9 801,69 € | 252 467,83 € |
| Année 14 | 16 981,39 € | 9 177,65 € | 235 486,44 € |
| Année 15 | 17 629,24 € | 8 529,80 € | 217 857,20 € |
| Année 16 | 18 301,84 € | 7 857,20 € | 199 555,36 € |
| Année 17 | 19 000,06 € | 7 158,98 € | 180 555,30 € |
| Année 18 | 19 724,95 € | 6 434,09 € | 160 830,35 € |
| Année 19 | 20 477,47 € | 5 681,57 € | 140 352,88 € |
| Année 20 | 21 258,74 € | 4 900,30 € | 119 094,14 € |
| Année 21 | 22 069,75 € | 4 089,29 € | 97 024,39 € |
| Année 22 | 22 911,77 € | 3 247,27 € | 74 112,62 € |
| Année 23 | 23 785,88 € | 2 373,16 € | 50 326,74 € |
| Année 24 | 24 693,32 € | 1 465,72 € | 25 633,42 € |
| Année 25 | 25 633,42 € | 523,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 424 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 6 228 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 5 088 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.