Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 455 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 270,62 € | 3 270,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 911 € / mois | 9 345 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 455 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 338,92 € | 15 908,52 € | 431 661,08 € |
| Année 2 | 24 188,31 € | 15 059,13 € | 407 472,77 € |
| Année 3 | 25 068,58 € | 14 178,86 € | 382 404,19 € |
| Année 4 | 25 980,93 € | 13 266,51 € | 356 423,26 € |
| Année 5 | 26 926,45 € | 12 320,99 € | 329 496,81 € |
| Année 6 | 27 906,39 € | 11 341,05 € | 301 590,42 € |
| Année 7 | 28 921,99 € | 10 325,45 € | 272 668,43 € |
| Année 8 | 29 974,57 € | 9 272,87 € | 242 693,86 € |
| Année 9 | 31 065,43 € | 8 182,01 € | 211 628,43 € |
| Année 10 | 32 196,02 € | 7 051,42 € | 179 432,41 € |
| Année 11 | 33 367,73 € | 5 879,71 € | 146 064,68 € |
| Année 12 | 34 582,09 € | 4 665,35 € | 111 482,59 € |
| Année 13 | 35 840,66 € | 3 406,78 € | 75 641,93 € |
| Année 14 | 37 145,01 € | 2 102,43 € | 38 496,92 € |
| Année 15 | 38 496,92 € | 750,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 455 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 345 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.