Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 464 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 385,57 € | 2 385,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 7 229 € / mois | 6 816 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 37 120 € | 501 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 11 600 € | 475 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 464 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 5 768 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 7 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 464 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 421,83 € | 17 205,01 € | 452 578,17 € |
| Année 2 | 11 857,58 € | 16 769,26 € | 440 720,59 € |
| Année 3 | 12 309,95 € | 16 316,89 € | 428 410,64 € |
| Année 4 | 12 779,61 € | 15 847,23 € | 415 631,03 € |
| Année 5 | 13 267,16 € | 15 359,68 € | 402 363,87 € |
| Année 6 | 13 773,32 € | 14 853,52 € | 388 590,55 € |
| Année 7 | 14 298,79 € | 14 328,05 € | 374 291,76 € |
| Année 8 | 14 844,32 € | 13 782,52 € | 359 447,44 € |
| Année 9 | 15 410,64 € | 13 216,20 € | 344 036,80 € |
| Année 10 | 15 998,58 € | 12 628,26 € | 328 038,22 € |
| Année 11 | 16 608,95 € | 12 017,89 € | 311 429,27 € |
| Année 12 | 17 242,60 € | 11 384,24 € | 294 186,67 € |
| Année 13 | 17 900,42 € | 10 726,42 € | 276 286,25 € |
| Année 14 | 18 583,36 € | 10 043,48 € | 257 702,89 € |
| Année 15 | 19 292,32 € | 9 334,52 € | 238 410,57 € |
| Année 16 | 20 028,36 € | 8 598,48 € | 218 382,21 € |
| Année 17 | 20 792,45 € | 7 834,39 € | 197 589,76 € |
| Année 18 | 21 585,72 € | 7 041,12 € | 176 004,04 € |
| Année 19 | 22 409,24 € | 6 217,60 € | 153 594,80 € |
| Année 20 | 23 264,19 € | 5 362,65 € | 130 330,61 € |
| Année 21 | 24 151,74 € | 4 475,10 € | 106 178,87 € |
| Année 22 | 25 073,16 € | 3 553,68 € | 81 105,71 € |
| Année 23 | 26 029,74 € | 2 597,10 € | 55 075,97 € |
| Année 24 | 27 022,80 € | 1 604,04 € | 28 053,17 € |
| Année 25 | 28 053,17 € | 573,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 464 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 5 568 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.