Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 465 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 740,02 € | 2 740,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 303 € / mois | 7 829 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 37 200 € | 502 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 11 625 € | 476 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 465 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 5 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 7 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 465 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 036,94 € | 16 843,30 € | 448 963,06 € |
| Année 2 | 16 637,15 € | 16 243,09 € | 432 325,91 € |
| Année 3 | 17 259,84 € | 15 620,40 € | 415 066,07 € |
| Année 4 | 17 905,81 € | 14 974,43 € | 397 160,26 € |
| Année 5 | 18 575,98 € | 14 304,26 € | 378 584,28 € |
| Année 6 | 19 271,25 € | 13 608,99 € | 359 313,03 € |
| Année 7 | 19 992,49 € | 12 887,75 € | 339 320,54 € |
| Année 8 | 20 740,77 € | 12 139,47 € | 318 579,77 € |
| Année 9 | 21 517,01 € | 11 363,23 € | 297 062,76 € |
| Année 10 | 22 322,34 € | 10 557,90 € | 274 740,42 € |
| Année 11 | 23 157,80 € | 9 722,44 € | 251 582,62 € |
| Année 12 | 24 024,54 € | 8 855,70 € | 227 558,08 € |
| Année 13 | 24 923,70 € | 7 956,54 € | 202 634,38 € |
| Année 14 | 25 856,51 € | 7 023,73 € | 176 777,87 € |
| Année 15 | 26 824,24 € | 6 056,00 € | 149 953,63 € |
| Année 16 | 27 828,19 € | 5 052,05 € | 122 125,44 € |
| Année 17 | 28 869,72 € | 4 010,52 € | 93 255,72 € |
| Année 18 | 29 950,24 € | 2 930,00 € | 63 305,48 € |
| Année 19 | 31 071,19 € | 1 809,05 € | 32 234,29 € |
| Année 20 | 32 234,29 € | 646,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 465 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 5 580 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 7 829 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.