Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 586 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 453,02 € | 3 453,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 464 € / mois | 9 866 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 46 880 € | 632 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 650 € | 600 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 586 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 232 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 586 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 210,05 € | 21 226,19 € | 565 789,95 € |
| Année 2 | 20 966,44 € | 20 469,80 € | 544 823,51 € |
| Année 3 | 21 751,16 € | 19 685,08 € | 523 072,35 € |
| Année 4 | 22 565,25 € | 18 870,99 € | 500 507,10 € |
| Année 5 | 23 409,80 € | 18 026,44 € | 477 097,30 € |
| Année 6 | 24 285,96 € | 17 150,28 € | 452 811,34 € |
| Année 7 | 25 194,93 € | 16 241,31 € | 427 616,41 € |
| Année 8 | 26 137,88 € | 15 298,36 € | 401 478,53 € |
| Année 9 | 27 116,17 € | 14 320,07 € | 374 362,36 € |
| Année 10 | 28 131,02 € | 13 305,22 € | 346 231,34 € |
| Année 11 | 29 183,90 € | 12 252,34 € | 317 047,44 € |
| Année 12 | 30 276,17 € | 11 160,07 € | 286 771,27 € |
| Année 13 | 31 409,33 € | 10 026,91 € | 255 361,94 € |
| Année 14 | 32 584,87 € | 8 851,37 € | 222 777,07 € |
| Année 15 | 33 804,43 € | 7 631,81 € | 188 972,64 € |
| Année 16 | 35 069,63 € | 6 366,61 € | 153 903,01 € |
| Année 17 | 36 382,18 € | 5 054,06 € | 117 520,83 € |
| Année 18 | 37 743,84 € | 3 692,40 € | 79 776,99 € |
| Année 19 | 39 156,51 € | 2 279,73 € | 40 620,48 € |
| Année 20 | 40 620,48 € | 814,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 586 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 032 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.