Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 586 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 865,64 € | 2 865,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 684 € / mois | 8 188 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 46 880 € | 632 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 650 € | 600 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 586 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 232 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 586 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 966,07 € | 24 421,61 € | 576 033,93 € |
| Année 2 | 10 392,80 € | 23 994,88 € | 565 641,13 € |
| Année 3 | 10 837,82 € | 23 549,86 € | 554 803,31 € |
| Année 4 | 11 301,85 € | 23 085,83 € | 543 501,46 € |
| Année 5 | 11 785,77 € | 22 601,91 € | 531 715,69 € |
| Année 6 | 12 290,43 € | 22 097,25 € | 519 425,26 € |
| Année 7 | 12 816,68 € | 21 571,00 € | 506 608,58 € |
| Année 8 | 13 365,46 € | 21 022,22 € | 493 243,12 € |
| Année 9 | 13 937,74 € | 20 449,94 € | 479 305,38 € |
| Année 10 | 14 534,52 € | 19 853,16 € | 464 770,86 € |
| Année 11 | 15 156,87 € | 19 230,81 € | 449 613,99 € |
| Année 12 | 15 805,83 € | 18 581,85 € | 433 808,16 € |
| Année 13 | 16 482,63 € | 17 905,05 € | 417 325,53 € |
| Année 14 | 17 188,37 € | 17 199,31 € | 400 137,16 € |
| Année 15 | 17 924,36 € | 16 463,32 € | 382 212,80 € |
| Année 16 | 18 691,82 € | 15 695,86 € | 363 520,98 € |
| Année 17 | 19 492,19 € | 14 895,49 € | 344 028,79 € |
| Année 18 | 20 326,81 € | 14 060,87 € | 323 701,98 € |
| Année 19 | 21 197,15 € | 13 190,53 € | 302 504,83 € |
| Année 20 | 22 104,77 € | 12 282,91 € | 280 400,06 € |
| Année 21 | 23 051,26 € | 11 336,42 € | 257 348,80 € |
| Année 22 | 24 038,28 € | 10 349,40 € | 233 310,52 € |
| Année 23 | 25 067,52 € | 9 320,16 € | 208 243,00 € |
| Année 24 | 26 140,88 € | 8 246,80 € | 182 102,12 € |
| Année 25 | 27 260,16 € | 7 127,52 € | 154 841,96 € |
| Année 26 | 28 427,41 € | 5 960,27 € | 126 414,55 € |
| Année 27 | 29 644,60 € | 4 743,08 € | 96 769,95 € |
| Année 28 | 30 913,93 € | 3 473,75 € | 65 856,02 € |
| Année 29 | 32 237,60 € | 2 150,08 € | 33 618,42 € |
| Année 30 | 33 618,42 € | 769,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 586 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 8 188 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.