Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 593 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 048,80 € | 3 048,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 239 € / mois | 8 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 47 440 € | 640 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 825 € | 607 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 593 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 316 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 593 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 597,29 € | 21 988,31 € | 578 402,71 € |
| Année 2 | 15 154,20 € | 21 431,40 € | 563 248,51 € |
| Année 3 | 15 732,36 € | 20 853,24 € | 547 516,15 € |
| Année 4 | 16 332,55 € | 20 253,05 € | 531 183,60 € |
| Année 5 | 16 955,67 € | 19 629,93 € | 514 227,93 € |
| Année 6 | 17 602,55 € | 18 983,05 € | 496 625,38 € |
| Année 7 | 18 274,11 € | 18 311,49 € | 478 351,27 € |
| Année 8 | 18 971,31 € | 17 614,29 € | 459 379,96 € |
| Année 9 | 19 695,08 € | 16 890,52 € | 439 684,88 € |
| Année 10 | 20 446,46 € | 16 139,14 € | 419 238,42 € |
| Année 11 | 21 226,53 € | 15 359,07 € | 398 011,89 € |
| Année 12 | 22 036,33 € | 14 549,27 € | 375 975,56 € |
| Année 13 | 22 877,07 € | 13 708,53 € | 353 098,49 € |
| Année 14 | 23 749,84 € | 12 835,76 € | 329 348,65 € |
| Année 15 | 24 655,94 € | 11 929,66 € | 304 692,71 € |
| Année 16 | 25 596,60 € | 10 989,00 € | 279 096,11 € |
| Année 17 | 26 573,14 € | 10 012,46 € | 252 522,97 € |
| Année 18 | 27 586,94 € | 8 998,66 € | 224 936,03 € |
| Année 19 | 28 639,42 € | 7 946,18 € | 196 296,61 € |
| Année 20 | 29 732,04 € | 6 853,56 € | 166 564,57 € |
| Année 21 | 30 866,37 € | 5 719,23 € | 135 698,20 € |
| Année 22 | 32 043,94 € | 4 541,66 € | 103 654,26 € |
| Année 23 | 33 266,47 € | 3 319,13 € | 70 387,79 € |
| Année 24 | 34 535,62 € | 2 049,98 € | 35 852,17 € |
| Année 25 | 35 852,17 € | 732,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 593 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 116 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 47 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 14 825 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 59 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.