Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 593 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 899,87 € | 2 899,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 787 € / mois | 8 285 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 47 440 € | 640 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 825 € | 607 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 593 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 316 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 593 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 085,11 € | 24 713,33 € | 582 914,89 € |
| Année 2 | 10 516,95 € | 24 281,49 € | 572 397,94 € |
| Année 3 | 10 967,23 € | 23 831,21 € | 561 430,71 € |
| Année 4 | 11 436,84 € | 23 361,60 € | 549 993,87 € |
| Année 5 | 11 926,54 € | 22 871,90 € | 538 067,33 € |
| Année 6 | 12 437,20 € | 22 361,24 € | 525 630,13 € |
| Année 7 | 12 969,75 € | 21 828,69 € | 512 660,38 € |
| Année 8 | 13 525,11 € | 21 273,33 € | 499 135,27 € |
| Année 9 | 14 104,21 € | 20 694,23 € | 485 031,06 € |
| Année 10 | 14 708,13 € | 20 090,31 € | 470 322,93 € |
| Année 11 | 15 337,89 € | 19 460,55 € | 454 985,04 € |
| Année 12 | 15 994,63 € | 18 803,81 € | 438 990,41 € |
| Année 13 | 16 679,49 € | 18 118,95 € | 422 310,92 € |
| Année 14 | 17 393,67 € | 17 404,77 € | 404 917,25 € |
| Année 15 | 18 138,45 € | 16 659,99 € | 386 778,80 € |
| Année 16 | 18 915,09 € | 15 883,35 € | 367 863,71 € |
| Année 17 | 19 725,00 € | 15 073,44 € | 348 138,71 € |
| Année 18 | 20 569,57 € | 14 228,87 € | 327 569,14 € |
| Année 19 | 21 450,32 € | 13 348,12 € | 306 118,82 € |
| Année 20 | 22 368,78 € | 12 429,66 € | 283 750,04 € |
| Année 21 | 23 326,58 € | 11 471,86 € | 260 423,46 € |
| Année 22 | 24 325,38 € | 10 473,06 € | 236 098,08 € |
| Année 23 | 25 366,93 € | 9 431,51 € | 210 731,15 € |
| Année 24 | 26 453,10 € | 8 345,34 € | 184 278,05 € |
| Année 25 | 27 585,78 € | 7 212,66 € | 156 692,27 € |
| Année 26 | 28 766,95 € | 6 031,49 € | 127 925,32 € |
| Année 27 | 29 998,68 € | 4 799,76 € | 97 926,64 € |
| Année 28 | 31 283,17 € | 3 515,27 € | 66 643,47 € |
| Année 29 | 32 622,65 € | 2 175,79 € | 34 020,82 € |
| Année 30 | 34 020,82 € | 778,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 593 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 8 285 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 59 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.