Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 606 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 115,64 € | 3 115,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 441 € / mois | 8 902 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 48 480 € | 654 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 150 € | 621 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 606 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 472 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 490 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 606 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 917,34 € | 22 470,34 € | 591 082,66 € |
| Année 2 | 15 486,47 € | 21 901,21 € | 575 596,19 € |
| Année 3 | 16 077,30 € | 21 310,38 € | 559 518,89 € |
| Année 4 | 16 690,65 € | 20 697,03 € | 542 828,24 € |
| Année 5 | 17 327,42 € | 20 060,26 € | 525 500,82 € |
| Année 6 | 17 988,48 € | 19 399,20 € | 507 512,34 € |
| Année 7 | 18 674,76 € | 18 712,92 € | 488 837,58 € |
| Année 8 | 19 387,24 € | 18 000,44 € | 469 450,34 € |
| Année 9 | 20 126,89 € | 17 260,79 € | 449 323,45 € |
| Année 10 | 20 894,76 € | 16 492,92 € | 428 428,69 € |
| Année 11 | 21 691,90 € | 15 695,78 € | 406 736,79 € |
| Année 12 | 22 519,48 € | 14 868,20 € | 384 217,31 € |
| Année 13 | 23 378,65 € | 14 009,03 € | 360 838,66 € |
| Année 14 | 24 270,59 € | 13 117,09 € | 336 568,07 € |
| Année 15 | 25 196,50 € | 12 191,18 € | 311 371,57 € |
| Année 16 | 26 157,78 € | 11 229,90 € | 285 213,79 € |
| Année 17 | 27 155,74 € | 10 231,94 € | 258 058,05 € |
| Année 18 | 28 191,77 € | 9 195,91 € | 229 866,28 € |
| Année 19 | 29 267,32 € | 8 120,36 € | 200 598,96 € |
| Année 20 | 30 383,92 € | 7 003,76 € | 170 215,04 € |
| Année 21 | 31 543,09 € | 5 844,59 € | 138 671,95 € |
| Année 22 | 32 746,52 € | 4 641,16 € | 105 925,43 € |
| Année 23 | 33 995,81 € | 3 391,87 € | 71 929,62 € |
| Année 24 | 35 292,82 € | 2 094,86 € | 36 636,80 € |
| Année 25 | 36 636,80 € | 748,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 606 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.