Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 656 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 372,70 € | 3 372,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 220 € / mois | 9 636 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 52 480 € | 708 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 400 € | 672 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 656 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 656 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 148,07 € | 24 324,33 € | 639 851,93 € |
| Année 2 | 16 764,13 € | 23 708,27 € | 623 087,80 € |
| Année 3 | 17 403,71 € | 23 068,69 € | 605 684,09 € |
| Année 4 | 18 067,68 € | 22 404,72 € | 587 616,41 € |
| Année 5 | 18 756,99 € | 21 715,41 € | 568 859,42 € |
| Année 6 | 19 472,60 € | 20 999,80 € | 549 386,82 € |
| Année 7 | 20 215,50 € | 20 256,90 € | 529 171,32 € |
| Année 8 | 20 986,75 € | 19 485,65 € | 508 184,57 € |
| Année 9 | 21 787,42 € | 18 684,98 € | 486 397,15 € |
| Année 10 | 22 618,65 € | 17 853,75 € | 463 778,50 € |
| Année 11 | 23 481,56 € | 16 990,84 € | 440 296,94 € |
| Année 12 | 24 377,42 € | 16 094,98 € | 415 919,52 € |
| Année 13 | 25 307,45 € | 15 164,95 € | 390 612,07 € |
| Année 14 | 26 272,96 € | 14 199,44 € | 364 339,11 € |
| Année 15 | 27 275,32 € | 13 197,08 € | 337 063,79 € |
| Année 16 | 28 315,89 € | 12 156,51 € | 308 747,90 € |
| Année 17 | 29 396,19 € | 11 076,21 € | 279 351,71 € |
| Année 18 | 30 517,69 € | 9 954,71 € | 248 834,02 € |
| Année 19 | 31 681,98 € | 8 790,42 € | 217 152,04 € |
| Année 20 | 32 890,68 € | 7 581,72 € | 184 261,36 € |
| Année 21 | 34 145,51 € | 6 326,89 € | 150 115,85 € |
| Année 22 | 35 448,19 € | 5 024,21 € | 114 667,66 € |
| Année 23 | 36 800,59 € | 3 671,81 € | 77 867,07 € |
| Année 24 | 38 204,58 € | 2 267,82 € | 39 662,49 € |
| Année 25 | 39 662,49 € | 810,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 656 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 636 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 872 € pour cette enveloppe de financement.