Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 656 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 207,95 € | 3 207,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 721 € / mois | 9 166 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 52 480 € | 708 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 400 € | 672 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 656 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 656 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 156,53 € | 27 338,87 € | 644 843,47 € |
| Année 2 | 11 634,24 € | 26 861,16 € | 633 209,23 € |
| Année 3 | 12 132,39 € | 26 363,01 € | 621 076,84 € |
| Année 4 | 12 651,89 € | 25 843,51 € | 608 424,95 € |
| Année 5 | 13 193,61 € | 25 301,79 € | 595 231,34 € |
| Année 6 | 13 758,55 € | 24 736,85 € | 581 472,79 € |
| Année 7 | 14 347,65 € | 24 147,75 € | 567 125,14 € |
| Année 8 | 14 961,98 € | 23 533,42 € | 552 163,16 € |
| Année 9 | 15 602,63 € | 22 892,77 € | 536 560,53 € |
| Année 10 | 16 270,70 € | 22 224,70 € | 520 289,83 € |
| Année 11 | 16 967,38 € | 21 528,02 € | 503 322,45 € |
| Année 12 | 17 693,88 € | 20 801,52 € | 485 628,57 € |
| Année 13 | 18 451,50 € | 20 043,90 € | 467 177,07 € |
| Année 14 | 19 241,56 € | 19 253,84 € | 447 935,51 € |
| Année 15 | 20 065,45 € | 18 429,95 € | 427 870,06 € |
| Année 16 | 20 924,61 € | 17 570,79 € | 406 945,45 € |
| Année 17 | 21 820,55 € | 16 674,85 € | 385 124,90 € |
| Année 18 | 22 754,87 € | 15 740,53 € | 362 370,03 € |
| Année 19 | 23 729,19 € | 14 766,21 € | 338 640,84 € |
| Année 20 | 24 745,23 € | 13 750,17 € | 313 895,61 € |
| Année 21 | 25 804,78 € | 12 690,62 € | 288 090,83 € |
| Année 22 | 26 909,68 € | 11 585,72 € | 261 181,15 € |
| Année 23 | 28 061,91 € | 10 433,49 € | 233 119,24 € |
| Année 24 | 29 263,46 € | 9 231,94 € | 203 855,78 € |
| Année 25 | 30 516,45 € | 7 978,95 € | 173 339,33 € |
| Année 26 | 31 823,10 € | 6 672,30 € | 141 516,23 € |
| Année 27 | 33 185,71 € | 5 309,69 € | 108 330,52 € |
| Année 28 | 34 606,64 € | 3 888,76 € | 73 723,88 € |
| Année 29 | 36 088,43 € | 2 406,97 € | 37 635,45 € |
| Année 30 | 37 635,45 € | 861,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 656 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.