Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 653 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 193,28 € | 3 193,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 677 € / mois | 9 124 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 52 240 € | 705 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 325 € | 669 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 653 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 036 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 653 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 105,55 € | 27 213,81 € | 641 894,45 € |
| Année 2 | 11 581,03 € | 26 738,33 € | 630 313,42 € |
| Année 3 | 12 076,92 € | 26 242,44 € | 618 236,50 € |
| Année 4 | 12 594,03 € | 25 725,33 € | 605 642,47 € |
| Année 5 | 13 133,26 € | 25 186,10 € | 592 509,21 € |
| Année 6 | 13 695,62 € | 24 623,74 € | 578 813,59 € |
| Année 7 | 14 282,03 € | 24 037,33 € | 564 531,56 € |
| Année 8 | 14 893,57 € | 23 425,79 € | 549 637,99 € |
| Année 9 | 15 531,27 € | 22 788,09 € | 534 106,72 € |
| Année 10 | 16 196,30 € | 22 123,06 € | 517 910,42 € |
| Année 11 | 16 889,79 € | 21 429,57 € | 501 020,63 € |
| Année 12 | 17 612,99 € | 20 706,37 € | 483 407,64 € |
| Année 13 | 18 367,12 € | 19 952,24 € | 465 040,52 € |
| Année 14 | 19 153,59 € | 19 165,77 € | 445 886,93 € |
| Année 15 | 19 973,69 € | 18 345,67 € | 425 913,24 € |
| Année 16 | 20 828,91 € | 17 490,45 € | 405 084,33 € |
| Année 17 | 21 720,75 € | 16 598,61 € | 383 363,58 € |
| Année 18 | 22 650,83 € | 15 668,53 € | 360 712,75 € |
| Année 19 | 23 620,68 € | 14 698,68 € | 337 092,07 € |
| Année 20 | 24 632,07 € | 13 687,29 € | 312 460,00 € |
| Année 21 | 25 686,77 € | 12 632,59 € | 286 773,23 € |
| Année 22 | 26 786,62 € | 11 532,74 € | 259 986,61 € |
| Année 23 | 27 933,59 € | 10 385,77 € | 232 053,02 € |
| Année 24 | 29 129,65 € | 9 189,71 € | 202 923,37 € |
| Année 25 | 30 376,92 € | 7 942,44 € | 172 546,45 € |
| Année 26 | 31 677,58 € | 6 641,78 € | 140 868,87 € |
| Année 27 | 33 033,96 € | 5 285,40 € | 107 834,91 € |
| Année 28 | 34 448,40 € | 3 870,96 € | 73 386,51 € |
| Année 29 | 35 923,42 € | 2 395,94 € | 37 463,09 € |
| Année 30 | 37 463,09 € | 857,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 653 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.