Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 678 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 315,54 € | 3 315,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 047 € / mois | 9 473 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 54 240 € | 732 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 950 € | 694 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 678 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 678 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 530,77 € | 28 255,71 € | 666 469,23 € |
| Année 2 | 12 024,50 € | 27 761,98 € | 654 444,73 € |
| Année 3 | 12 539,36 € | 27 247,12 € | 641 905,37 € |
| Année 4 | 13 076,27 € | 26 710,21 € | 628 829,10 € |
| Année 5 | 13 636,16 € | 26 150,32 € | 615 192,94 € |
| Année 6 | 14 220,03 € | 25 566,45 € | 600 972,91 € |
| Année 7 | 14 828,91 € | 24 957,57 € | 586 144,00 € |
| Année 8 | 15 463,86 € | 24 322,62 € | 570 680,14 € |
| Année 9 | 16 125,99 € | 23 660,49 € | 554 554,15 € |
| Année 10 | 16 816,46 € | 22 970,02 € | 537 737,69 € |
| Année 11 | 17 536,53 € | 22 249,95 € | 520 201,16 € |
| Année 12 | 18 287,41 € | 21 499,07 € | 501 913,75 € |
| Année 13 | 19 070,44 € | 20 716,04 € | 482 843,31 € |
| Année 14 | 19 887,02 € | 19 899,46 € | 462 956,29 € |
| Année 15 | 20 738,50 € | 19 047,98 € | 442 217,79 € |
| Année 16 | 21 626,49 € | 18 159,99 € | 420 591,30 € |
| Année 17 | 22 552,48 € | 17 234,00 € | 398 038,82 € |
| Année 18 | 23 518,14 € | 16 268,34 € | 374 520,68 € |
| Année 19 | 24 525,15 € | 15 261,33 € | 349 995,53 € |
| Année 20 | 25 575,28 € | 14 211,20 € | 324 420,25 € |
| Année 21 | 26 670,34 € | 13 116,14 € | 297 749,91 € |
| Année 22 | 27 812,33 € | 11 974,15 € | 269 937,58 € |
| Année 23 | 29 003,19 € | 10 783,29 € | 240 934,39 € |
| Année 24 | 30 245,05 € | 9 541,43 € | 210 689,34 € |
| Année 25 | 31 540,08 € | 8 246,40 € | 179 149,26 € |
| Année 26 | 32 890,56 € | 6 895,92 € | 146 258,70 € |
| Année 27 | 34 298,86 € | 5 487,62 € | 111 959,84 € |
| Année 28 | 35 767,48 € | 4 019,00 € | 76 192,36 € |
| Année 29 | 37 298,98 € | 2 487,50 € | 38 893,38 € |
| Année 30 | 38 893,38 € | 890,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 678 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 54 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 950 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.