Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 710 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 472,02 € | 3 472,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 521 € / mois | 9 920 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 800 € | 766 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 750 € | 727 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 710 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 710 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 074,91 € | 29 589,33 € | 697 925,09 € |
| Année 2 | 12 591,95 € | 29 072,29 € | 685 333,14 € |
| Année 3 | 13 131,10 € | 28 533,14 € | 672 202,04 € |
| Année 4 | 13 693,37 € | 27 970,87 € | 658 508,67 € |
| Année 5 | 14 279,68 € | 27 384,56 € | 644 228,99 € |
| Année 6 | 14 891,10 € | 26 773,14 € | 629 337,89 € |
| Année 7 | 15 528,72 € | 26 135,52 € | 613 809,17 € |
| Année 8 | 16 193,63 € | 25 470,61 € | 597 615,54 € |
| Année 9 | 16 887,01 € | 24 777,23 € | 580 728,53 € |
| Année 10 | 17 610,06 € | 24 054,18 € | 563 118,47 € |
| Année 11 | 18 364,10 € | 23 300,14 € | 544 754,37 € |
| Année 12 | 19 150,42 € | 22 513,82 € | 525 603,95 € |
| Année 13 | 19 970,40 € | 21 693,84 € | 505 633,55 € |
| Année 14 | 20 825,49 € | 20 838,75 € | 484 808,06 € |
| Année 15 | 21 717,20 € | 19 947,04 € | 463 090,86 € |
| Année 16 | 22 647,09 € | 19 017,15 € | 440 443,77 € |
| Année 17 | 23 616,78 € | 18 047,46 € | 416 826,99 € |
| Année 18 | 24 628,01 € | 17 036,23 € | 392 198,98 € |
| Année 19 | 25 682,53 € | 15 981,71 € | 366 516,45 € |
| Année 20 | 26 782,19 € | 14 882,05 € | 339 734,26 € |
| Année 21 | 27 928,96 € | 13 735,28 € | 311 805,30 € |
| Année 22 | 29 124,83 € | 12 539,41 € | 282 680,47 € |
| Année 23 | 30 371,91 € | 11 292,33 € | 252 308,56 € |
| Année 24 | 31 672,35 € | 9 991,89 € | 220 636,21 € |
| Année 25 | 33 028,50 € | 8 635,74 € | 187 607,71 € |
| Année 26 | 34 442,74 € | 7 221,50 € | 153 164,97 € |
| Année 27 | 35 917,48 € | 5 746,76 € | 117 247,49 € |
| Année 28 | 37 455,40 € | 4 208,84 € | 79 792,09 € |
| Année 29 | 39 059,17 € | 2 605,07 € | 40 732,92 € |
| Année 30 | 40 732,92 € | 932,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 710 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 71 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.