Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 782 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 020,51 € | 4 020,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 183 € / mois | 11 487 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 62 560 € | 844 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 550 € | 801 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 782 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 584 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 130 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 782 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 249,74 € | 28 996,38 € | 762 750,26 € |
| Année 2 | 19 984,13 € | 28 261,99 € | 742 766,13 € |
| Année 3 | 20 746,56 € | 27 499,56 € | 722 019,57 € |
| Année 4 | 21 538,06 € | 26 708,06 € | 700 481,51 € |
| Année 5 | 22 359,80 € | 25 886,32 € | 678 121,71 € |
| Année 6 | 23 212,82 € | 25 033,30 € | 654 908,89 € |
| Année 7 | 24 098,44 € | 24 147,68 € | 630 810,45 € |
| Année 8 | 25 017,82 € | 23 228,30 € | 605 792,63 € |
| Année 9 | 25 972,28 € | 22 273,84 € | 579 820,35 € |
| Année 10 | 26 963,16 € | 21 282,96 € | 552 857,19 € |
| Année 11 | 27 991,83 € | 20 254,29 € | 524 865,36 € |
| Année 12 | 29 059,77 € | 19 186,35 € | 495 805,59 € |
| Année 13 | 30 168,42 € | 18 077,70 € | 465 637,17 € |
| Année 14 | 31 319,37 € | 16 926,75 € | 434 317,80 € |
| Année 15 | 32 514,24 € | 15 731,88 € | 401 803,56 € |
| Année 16 | 33 754,74 € | 14 491,38 € | 368 048,82 € |
| Année 17 | 35 042,53 € | 13 203,59 € | 333 006,29 € |
| Année 18 | 36 379,44 € | 11 866,68 € | 296 626,85 € |
| Année 19 | 37 767,35 € | 10 478,77 € | 258 859,50 € |
| Année 20 | 39 208,23 € | 9 037,89 € | 219 651,27 € |
| Année 21 | 40 704,06 € | 7 542,06 € | 178 947,21 € |
| Année 22 | 42 256,98 € | 5 989,14 € | 136 690,23 € |
| Année 23 | 43 869,15 € | 4 376,97 € | 92 821,08 € |
| Année 24 | 45 542,80 € | 2 703,32 € | 47 278,28 € |
| Année 25 | 47 278,28 € | 965,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 782 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.