Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 782 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 621,15 € | 5 621,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 034 € / mois | 16 060 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 62 560 € | 844 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 550 € | 801 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 782 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 584 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 130 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 782 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 112,12 € | 27 341,68 € | 741 887,88 € |
| Année 2 | 41 571,94 € | 25 881,86 € | 700 315,94 € |
| Année 3 | 43 084,86 € | 24 368,94 € | 657 231,08 € |
| Année 4 | 44 652,87 € | 22 800,93 € | 612 578,21 € |
| Année 5 | 46 277,94 € | 21 175,86 € | 566 300,27 € |
| Année 6 | 47 962,15 € | 19 491,65 € | 518 338,12 € |
| Année 7 | 49 707,64 € | 17 746,16 € | 468 630,48 € |
| Année 8 | 51 516,67 € | 15 937,13 € | 417 113,81 € |
| Année 9 | 53 391,53 € | 14 062,27 € | 363 722,28 € |
| Année 10 | 55 334,62 € | 12 119,18 € | 308 387,66 € |
| Année 11 | 57 348,46 € | 10 105,34 € | 251 039,20 € |
| Année 12 | 59 435,54 € | 8 018,26 € | 191 603,66 € |
| Année 13 | 61 598,61 € | 5 855,19 € | 130 005,05 € |
| Année 14 | 63 840,36 € | 3 613,44 € | 66 164,69 € |
| Année 15 | 66 164,69 € | 1 290,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 782 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 78 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 384 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.