Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 803 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 128,47 € | 4 128,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 511 € / mois | 11 796 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 240 € | 867 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 075 € | 823 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 803 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 836 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 445 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 803 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 766,58 € | 29 775,06 € | 783 233,42 € |
| Année 2 | 20 520,72 € | 29 020,92 € | 762 712,70 € |
| Année 3 | 21 303,60 € | 28 238,04 € | 741 409,10 € |
| Année 4 | 22 116,36 € | 27 425,28 € | 719 292,74 € |
| Année 5 | 22 960,12 € | 26 581,52 € | 696 332,62 € |
| Année 6 | 23 836,07 € | 25 705,57 € | 672 496,55 € |
| Année 7 | 24 745,45 € | 24 796,19 € | 647 751,10 € |
| Année 8 | 25 689,51 € | 23 852,13 € | 622 061,59 € |
| Année 9 | 26 669,59 € | 22 872,05 € | 595 392,00 € |
| Année 10 | 27 687,12 € | 21 854,52 € | 567 704,88 € |
| Année 11 | 28 743,38 € | 20 798,26 € | 538 961,50 € |
| Année 12 | 29 839,99 € | 19 701,65 € | 509 121,51 € |
| Année 13 | 30 978,44 € | 18 563,20 € | 478 143,07 € |
| Année 14 | 32 160,27 € | 17 381,37 € | 445 982,80 € |
| Année 15 | 33 387,24 € | 16 154,40 € | 412 595,56 € |
| Année 16 | 34 661,01 € | 14 880,63 € | 377 934,55 € |
| Année 17 | 35 983,37 € | 13 558,27 € | 341 951,18 € |
| Année 18 | 37 356,19 € | 12 185,45 € | 304 594,99 € |
| Année 19 | 38 781,38 € | 10 760,26 € | 265 813,61 € |
| Année 20 | 40 260,93 € | 9 280,71 € | 225 552,68 € |
| Année 21 | 41 796,94 € | 7 744,70 € | 183 755,74 € |
| Année 22 | 43 391,55 € | 6 150,09 € | 140 364,19 € |
| Année 23 | 45 046,99 € | 4 494,65 € | 95 317,20 € |
| Année 24 | 46 765,59 € | 2 776,05 € | 48 551,61 € |
| Année 25 | 48 551,61 € | 991,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 803 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 636 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.