Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 803 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 772,11 € | 5 772,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 491 € / mois | 16 492 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 240 € | 867 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 075 € | 823 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 803 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 836 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 445 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 803 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 189,42 € | 28 075,90 € | 761 810,58 € |
| Année 2 | 42 688,43 € | 26 576,89 € | 719 122,15 € |
| Année 3 | 44 242,01 € | 25 023,31 € | 674 880,14 € |
| Année 4 | 45 852,11 € | 23 413,21 € | 629 028,03 € |
| Année 5 | 47 520,82 € | 21 744,50 € | 581 507,21 € |
| Année 6 | 49 250,25 € | 20 015,07 € | 532 256,96 € |
| Année 7 | 51 042,65 € | 18 222,67 € | 481 214,31 € |
| Année 8 | 52 900,24 € | 16 365,08 € | 428 314,07 € |
| Année 9 | 54 825,47 € | 14 439,85 € | 373 488,60 € |
| Année 10 | 56 820,74 € | 12 444,58 € | 316 667,86 € |
| Année 11 | 58 888,64 € | 10 376,68 € | 257 779,22 € |
| Année 12 | 61 031,78 € | 8 233,54 € | 196 747,44 € |
| Année 13 | 63 252,94 € | 6 012,38 € | 133 494,50 € |
| Année 14 | 65 554,90 € | 3 710,42 € | 67 939,60 € |
| Année 15 | 67 939,60 € | 1 324,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 803 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 64 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 075 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.