Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 753 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 412,70 € | 5 412,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 402 € / mois | 15 465 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 60 240 € | 813 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 825 € | 771 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 753 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 236 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 753 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 624,68 € | 26 327,72 € | 714 375,32 € |
| Année 2 | 40 030,35 € | 24 922,05 € | 674 344,97 € |
| Année 3 | 41 487,21 € | 23 465,19 € | 632 857,76 € |
| Année 4 | 42 997,04 € | 21 955,36 € | 589 860,72 € |
| Année 5 | 44 561,86 € | 20 390,54 € | 545 298,86 € |
| Année 6 | 46 183,60 € | 18 768,80 € | 499 115,26 € |
| Année 7 | 47 864,37 € | 17 088,03 € | 451 250,89 € |
| Année 8 | 49 606,31 € | 15 346,09 € | 401 644,58 € |
| Année 9 | 51 411,64 € | 13 540,76 € | 350 232,94 € |
| Année 10 | 53 282,70 € | 11 669,70 € | 296 950,24 € |
| Année 11 | 55 221,82 € | 9 730,58 € | 241 728,42 € |
| Année 12 | 57 231,53 € | 7 720,87 € | 184 496,89 € |
| Année 13 | 59 314,39 € | 5 638,01 € | 125 182,50 € |
| Année 14 | 61 473,02 € | 3 479,38 € | 63 709,48 € |
| Année 15 | 63 709,48 € | 1 242,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 753 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 036 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 465 €.