Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 753 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 437,07 € | 4 437,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 446 € / mois | 12 677 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 60 240 € | 813 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 825 € | 771 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 753 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 236 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 753 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 969,55 € | 27 275,29 € | 727 030,45 € |
| Année 2 | 26 941,52 € | 26 303,32 € | 700 088,93 € |
| Année 3 | 27 949,85 € | 25 294,99 € | 672 139,08 € |
| Année 4 | 28 995,96 € | 24 248,88 € | 643 143,12 € |
| Année 5 | 30 081,17 € | 23 163,67 € | 613 061,95 € |
| Année 6 | 31 207,00 € | 22 037,84 € | 581 854,95 € |
| Année 7 | 32 375,00 € | 20 869,84 € | 549 479,95 € |
| Année 8 | 33 586,71 € | 19 658,13 € | 515 893,24 € |
| Année 9 | 34 843,76 € | 18 401,08 € | 481 049,48 € |
| Année 10 | 36 147,87 € | 17 096,97 € | 444 901,61 € |
| Année 11 | 37 500,79 € | 15 744,05 € | 407 400,82 € |
| Année 12 | 38 904,32 € | 14 340,52 € | 368 496,50 € |
| Année 13 | 40 360,40 € | 12 884,44 € | 328 136,10 € |
| Année 14 | 41 870,98 € | 11 373,86 € | 286 265,12 € |
| Année 15 | 43 438,08 € | 9 806,76 € | 242 827,04 € |
| Année 16 | 45 063,83 € | 8 181,01 € | 197 763,21 € |
| Année 17 | 46 750,45 € | 6 494,39 € | 151 012,76 € |
| Année 18 | 48 500,18 € | 4 744,66 € | 102 512,58 € |
| Année 19 | 50 315,39 € | 2 929,45 € | 52 197,19 € |
| Année 20 | 52 197,19 € | 1 046,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 753 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 677 €.