Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 703 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 142,44 € | 4 142,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 553 € / mois | 11 836 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 240 € | 759 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 575 € | 720 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 703 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 636 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 945 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 703 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 245,10 € | 25 464,18 € | 678 754,90 € |
| Année 2 | 25 152,52 € | 24 556,76 € | 653 602,38 € |
| Année 3 | 26 093,91 € | 23 615,37 € | 627 508,47 € |
| Année 4 | 27 070,54 € | 22 638,74 € | 600 437,93 € |
| Année 5 | 28 083,69 € | 21 625,59 € | 572 354,24 € |
| Année 6 | 29 134,79 € | 20 574,49 € | 543 219,45 € |
| Année 7 | 30 225,21 € | 19 484,07 € | 512 994,24 € |
| Année 8 | 31 356,48 € | 18 352,80 € | 481 637,76 € |
| Année 9 | 32 530,03 € | 17 179,25 € | 449 107,73 € |
| Année 10 | 33 747,55 € | 15 961,73 € | 415 360,18 € |
| Année 11 | 35 010,64 € | 14 698,64 € | 380 349,54 € |
| Année 12 | 36 320,98 € | 13 388,30 € | 344 028,56 € |
| Année 13 | 37 680,35 € | 12 028,93 € | 306 348,21 € |
| Année 14 | 39 090,62 € | 10 618,66 € | 267 257,59 € |
| Année 15 | 40 553,66 € | 9 155,62 € | 226 703,93 € |
| Année 16 | 42 071,48 € | 7 637,80 € | 184 632,45 € |
| Année 17 | 43 646,08 € | 6 063,20 € | 140 986,37 € |
| Année 18 | 45 279,63 € | 4 429,65 € | 95 706,74 € |
| Année 19 | 46 974,32 € | 2 734,96 € | 48 732,42 € |
| Année 20 | 48 732,42 € | 976,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 703 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 436 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 836 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 70 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.