Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 86 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 420,55 € | 420,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 274 € / mois | 1 202 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 6 880 € | 92 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 150 € | 88 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 86 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 860 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 232 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 1 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 86 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 462,54 € | 3 584,06 € | 84 537,46 € |
| Année 2 | 1 525,16 € | 3 521,44 € | 83 012,30 € |
| Année 3 | 1 590,48 € | 3 456,12 € | 81 421,82 € |
| Année 4 | 1 658,56 € | 3 388,04 € | 79 763,26 € |
| Année 5 | 1 729,59 € | 3 317,01 € | 78 033,67 € |
| Année 6 | 1 803,65 € | 3 242,95 € | 76 230,02 € |
| Année 7 | 1 880,85 € | 3 165,75 € | 74 349,17 € |
| Année 8 | 1 961,40 € | 3 085,20 € | 72 387,77 € |
| Année 9 | 2 045,38 € | 3 001,22 € | 70 342,39 € |
| Année 10 | 2 132,96 € | 2 913,64 € | 68 209,43 € |
| Année 11 | 2 224,30 € | 2 822,30 € | 65 985,13 € |
| Année 12 | 2 319,54 € | 2 727,06 € | 63 665,59 € |
| Année 13 | 2 418,85 € | 2 627,75 € | 61 246,74 € |
| Année 14 | 2 522,42 € | 2 524,18 € | 58 724,32 € |
| Année 15 | 2 630,42 € | 2 416,18 € | 56 093,90 € |
| Année 16 | 2 743,05 € | 2 303,55 € | 53 350,85 € |
| Année 17 | 2 860,51 € | 2 186,09 € | 50 490,34 € |
| Année 18 | 2 982,99 € | 2 063,61 € | 47 507,35 € |
| Année 19 | 3 110,72 € | 1 935,88 € | 44 396,63 € |
| Année 20 | 3 243,91 € | 1 802,69 € | 41 152,72 € |
| Année 21 | 3 382,81 € | 1 663,79 € | 37 769,91 € |
| Année 22 | 3 527,65 € | 1 518,95 € | 34 242,26 € |
| Année 23 | 3 678,69 € | 1 367,91 € | 30 563,57 € |
| Année 24 | 3 836,22 € | 1 210,38 € | 26 727,35 € |
| Année 25 | 4 000,48 € | 1 046,12 € | 22 726,87 € |
| Année 26 | 4 171,79 € | 874,81 € | 18 555,08 € |
| Année 27 | 4 350,39 € | 696,21 € | 14 204,69 € |
| Année 28 | 4 536,65 € | 509,95 € | 9 668,04 € |
| Année 29 | 4 730,92 € | 315,68 € | 4 937,12 € |
| Année 30 | 4 937,12 € | 113,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 86 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 1 202 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 8 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.