Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 126 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 616,16 € | 616,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 867 € / mois | 1 760 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 080 € | 136 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 150 € | 129 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 126 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 260 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 712 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 290 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 126 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 142,88 € | 5 251,04 € | 123 857,12 € |
| Année 2 | 2 234,61 € | 5 159,31 € | 121 622,51 € |
| Année 3 | 2 330,30 € | 5 063,62 € | 119 292,21 € |
| Année 4 | 2 430,08 € | 4 963,84 € | 116 862,13 € |
| Année 5 | 2 534,13 € | 4 859,79 € | 114 328,00 € |
| Année 6 | 2 642,63 € | 4 751,29 € | 111 685,37 € |
| Année 7 | 2 755,78 € | 4 638,14 € | 108 929,59 € |
| Année 8 | 2 873,77 € | 4 520,15 € | 106 055,82 € |
| Année 9 | 2 996,81 € | 4 397,11 € | 103 059,01 € |
| Année 10 | 3 125,15 € | 4 268,77 € | 99 933,86 € |
| Année 11 | 3 258,95 € | 4 134,97 € | 96 674,91 € |
| Année 12 | 3 398,50 € | 3 995,42 € | 93 276,41 € |
| Année 13 | 3 544,00 € | 3 849,92 € | 89 732,41 € |
| Année 14 | 3 695,77 € | 3 698,15 € | 86 036,64 € |
| Année 15 | 3 854,00 € | 3 539,92 € | 82 182,64 € |
| Année 16 | 4 019,01 € | 3 374,91 € | 78 163,63 € |
| Année 17 | 4 191,12 € | 3 202,80 € | 73 972,51 € |
| Année 18 | 4 370,56 € | 3 023,36 € | 69 601,95 € |
| Année 19 | 4 557,72 € | 2 836,20 € | 65 044,23 € |
| Année 20 | 4 752,87 € | 2 641,05 € | 60 291,36 € |
| Année 21 | 4 956,36 € | 2 437,56 € | 55 335,00 € |
| Année 22 | 5 168,59 € | 2 225,33 € | 50 166,41 € |
| Année 23 | 5 389,91 € | 2 004,01 € | 44 776,50 € |
| Année 24 | 5 620,69 € | 1 773,23 € | 39 155,81 € |
| Année 25 | 5 861,35 € | 1 532,57 € | 33 294,46 € |
| Année 26 | 6 112,31 € | 1 281,61 € | 27 182,15 € |
| Année 27 | 6 374,05 € | 1 019,87 € | 20 808,10 € |
| Année 28 | 6 646,96 € | 746,96 € | 14 161,14 € |
| Année 29 | 6 931,59 € | 462,33 € | 7 229,55 € |
| Année 30 | 7 229,55 € | 165,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 126 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 12 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 512 € pour cette enveloppe de financement.