Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 126 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 742,46 € | 742,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 250 € / mois | 2 121 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 080 € | 136 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 150 € | 129 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 126 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 260 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 712 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 290 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 126 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 345,53 € | 4 563,99 € | 121 654,47 € |
| Année 2 | 4 508,20 € | 4 401,32 € | 117 146,27 € |
| Année 3 | 4 676,90 € | 4 232,62 € | 112 469,37 € |
| Année 4 | 4 851,94 € | 4 057,58 € | 107 617,43 € |
| Année 5 | 5 033,55 € | 3 875,97 € | 102 583,88 € |
| Année 6 | 5 221,92 € | 3 687,60 € | 97 361,96 € |
| Année 7 | 5 417,36 € | 3 492,16 € | 91 944,60 € |
| Année 8 | 5 620,12 € | 3 289,40 € | 86 324,48 € |
| Année 9 | 5 830,48 € | 3 079,04 € | 80 494,00 € |
| Année 10 | 6 048,69 € | 2 860,83 € | 74 445,31 € |
| Année 11 | 6 275,07 € | 2 634,45 € | 68 170,24 € |
| Année 12 | 6 509,92 € | 2 399,60 € | 61 660,32 € |
| Année 13 | 6 753,58 € | 2 155,94 € | 54 906,74 € |
| Année 14 | 7 006,35 € | 1 903,17 € | 47 900,39 € |
| Année 15 | 7 268,56 € | 1 640,96 € | 40 631,83 € |
| Année 16 | 7 540,62 € | 1 368,90 € | 33 091,21 € |
| Année 17 | 7 822,86 € | 1 086,66 € | 25 268,35 € |
| Année 18 | 8 115,63 € | 793,89 € | 17 152,72 € |
| Année 19 | 8 419,36 € | 490,16 € | 8 733,36 € |
| Année 20 | 8 733,36 € | 175,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 126 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 10 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 150 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.