Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 903 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 602,70 € | 7 602,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 038 € / mois | 21 722 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 240 € | 975 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 575 € | 925 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 903 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 036 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 945 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 903 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 371,16 € | 28 861,24 € | 840 628,84 € |
| Année 2 | 64 460,81 € | 26 771,59 € | 776 168,03 € |
| Année 3 | 66 620,51 € | 24 611,89 € | 709 547,52 € |
| Année 4 | 68 852,55 € | 22 379,85 € | 640 694,97 € |
| Année 5 | 71 159,35 € | 20 073,05 € | 569 535,62 € |
| Année 6 | 73 543,45 € | 17 688,95 € | 495 992,17 € |
| Année 7 | 76 007,43 € | 15 224,97 € | 419 984,74 € |
| Année 8 | 78 553,96 € | 12 678,44 € | 341 430,78 € |
| Année 9 | 81 185,83 € | 10 046,57 € | 260 244,95 € |
| Année 10 | 83 905,87 € | 7 326,53 € | 176 339,08 € |
| Année 11 | 86 717,01 € | 4 515,39 € | 89 622,07 € |
| Année 12 | 89 622,07 € | 1 610,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 903 000 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 72 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 575 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.