Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 915 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 703,73 € | 7 703,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 345 € / mois | 22 011 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 200 € | 988 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 875 € | 937 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 915 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 915 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 199,97 € | 29 244,79 € | 851 800,03 € |
| Année 2 | 65 317,40 € | 27 127,36 € | 786 482,63 € |
| Année 3 | 67 505,78 € | 24 938,98 € | 718 976,85 € |
| Année 4 | 69 767,47 € | 22 677,29 € | 649 209,38 € |
| Année 5 | 72 104,96 € | 20 339,80 € | 577 104,42 € |
| Année 6 | 74 520,71 € | 17 924,05 € | 502 583,71 € |
| Année 7 | 77 017,46 € | 15 427,30 € | 425 566,25 € |
| Année 8 | 79 597,83 € | 12 846,93 € | 345 968,42 € |
| Année 9 | 82 264,68 € | 10 180,08 € | 263 703,74 € |
| Année 10 | 85 020,85 € | 7 423,91 € | 178 682,89 € |
| Année 11 | 87 869,34 € | 4 575,42 € | 90 813,55 € |
| Année 12 | 90 813,55 € | 1 631,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 915 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 011 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 91 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 73 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 875 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.