Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 933 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 706,57 € | 6 706,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 323 € / mois | 19 162 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 74 640 € | 1 007 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 325 € | 956 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 933 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 396 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 395 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 933 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 857,63 € | 32 621,21 € | 885 142,37 € |
| Année 2 | 49 599,34 € | 30 879,50 € | 835 543,03 € |
| Année 3 | 51 404,42 € | 29 074,42 € | 784 138,61 € |
| Année 4 | 53 275,20 € | 27 203,64 € | 730 863,41 € |
| Année 5 | 55 214,06 € | 25 264,78 € | 675 649,35 € |
| Année 6 | 57 223,47 € | 23 255,37 € | 618 425,88 € |
| Année 7 | 59 306,01 € | 21 172,83 € | 559 119,87 € |
| Année 8 | 61 464,39 € | 19 014,45 € | 497 655,48 € |
| Année 9 | 63 701,26 € | 16 777,58 € | 433 954,22 € |
| Année 10 | 66 019,56 € | 14 459,28 € | 367 934,66 € |
| Année 11 | 68 422,22 € | 12 056,62 € | 299 512,44 € |
| Année 12 | 70 912,33 € | 9 566,51 € | 228 600,11 € |
| Année 13 | 73 493,07 € | 6 985,77 € | 155 107,04 € |
| Année 14 | 76 167,73 € | 4 311,11 € | 78 939,31 € |
| Année 15 | 78 939,31 € | 1 539,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 933 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.