Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 936 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 880,54 € | 7 880,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 880 € / mois | 22 516 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 74 880 € | 1 010 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 400 € | 959 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 936 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 432 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 936 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 650,50 € | 29 915,98 € | 871 349,50 € |
| Année 2 | 66 816,53 € | 27 749,95 € | 804 532,97 € |
| Année 3 | 69 055,12 € | 25 511,36 € | 735 477,85 € |
| Année 4 | 71 368,77 € | 23 197,71 € | 664 109,08 € |
| Année 5 | 73 759,84 € | 20 806,64 € | 590 349,24 € |
| Année 6 | 76 231,09 € | 18 335,39 € | 514 118,15 € |
| Année 7 | 78 785,12 € | 15 781,36 € | 435 333,03 € |
| Année 8 | 81 424,71 € | 13 141,77 € | 353 908,32 € |
| Année 9 | 84 152,73 € | 10 413,75 € | 269 755,59 € |
| Année 10 | 86 972,15 € | 7 594,33 € | 182 783,44 € |
| Année 11 | 89 886,07 € | 4 680,41 € | 92 897,37 € |
| Année 12 | 92 897,37 € | 1 668,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 936 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 74 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 400 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 516 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.