Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 960 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 694,56 € | 4 694,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 226 € / mois | 13 413 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 800 € | 1 036 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 000 € | 984 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 960 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 960 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 326,62 € | 40 008,10 € | 943 673,38 € |
| Année 2 | 17 025,70 € | 39 309,02 € | 926 647,68 € |
| Année 3 | 17 754,72 € | 38 580,00 € | 908 892,96 € |
| Année 4 | 18 514,93 € | 37 819,79 € | 890 378,03 € |
| Année 5 | 19 307,69 € | 37 027,03 € | 871 070,34 € |
| Année 6 | 20 134,42 € | 36 200,30 € | 850 935,92 € |
| Année 7 | 20 996,53 € | 35 338,19 € | 829 939,39 € |
| Année 8 | 21 895,56 € | 34 439,16 € | 808 043,83 € |
| Année 9 | 22 833,09 € | 33 501,63 € | 785 210,74 € |
| Année 10 | 23 810,74 € | 32 523,98 € | 761 400,00 € |
| Année 11 | 24 830,28 € | 31 504,44 € | 736 569,72 € |
| Année 12 | 25 893,46 € | 30 441,26 € | 710 676,26 € |
| Année 13 | 27 002,17 € | 29 332,55 € | 683 674,09 € |
| Année 14 | 28 158,34 € | 28 176,38 € | 655 515,75 € |
| Année 15 | 29 364,04 € | 26 970,68 € | 626 151,71 € |
| Année 16 | 30 621,35 € | 25 713,37 € | 595 530,36 € |
| Année 17 | 31 932,49 € | 24 402,23 € | 563 597,87 € |
| Année 18 | 33 299,78 € | 23 034,94 € | 530 298,09 € |
| Année 19 | 34 725,61 € | 21 609,11 € | 495 572,48 € |
| Année 20 | 36 212,49 € | 20 122,23 € | 459 359,99 € |
| Année 21 | 37 763,05 € | 18 571,67 € | 421 596,94 € |
| Année 22 | 39 379,97 € | 16 954,75 € | 382 216,97 € |
| Année 23 | 41 066,14 € | 15 268,58 € | 341 150,83 € |
| Année 24 | 42 824,53 € | 13 510,19 € | 298 326,30 € |
| Année 25 | 44 658,17 € | 11 676,55 € | 253 668,13 € |
| Année 26 | 46 570,37 € | 9 764,35 € | 207 097,76 € |
| Année 27 | 48 564,40 € | 7 770,32 € | 158 533,36 € |
| Année 28 | 50 643,82 € | 5 690,90 € | 107 889,54 € |
| Année 29 | 52 812,30 € | 3 522,42 € | 55 077,24 € |
| Année 30 | 55 077,24 € | 1 261,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 960 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 413 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 76 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 000 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.