Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 118 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 695,32 € | 695,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 107 € / mois | 1 987 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 440 € | 127 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 950 € | 120 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 118 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 180 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 118 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 069,63 € | 4 274,21 € | 113 930,37 € |
| Année 2 | 4 221,94 € | 4 121,90 € | 109 708,43 € |
| Année 3 | 4 379,96 € | 3 963,88 € | 105 328,47 € |
| Année 4 | 4 543,90 € | 3 799,94 € | 100 784,57 € |
| Année 5 | 4 713,97 € | 3 629,87 € | 96 070,60 € |
| Année 6 | 4 890,36 € | 3 453,48 € | 91 180,24 € |
| Année 7 | 5 073,42 € | 3 270,42 € | 86 106,82 € |
| Année 8 | 5 263,29 € | 3 080,55 € | 80 843,53 € |
| Année 9 | 5 460,28 € | 2 883,56 € | 75 383,25 € |
| Année 10 | 5 664,64 € | 2 679,20 € | 69 718,61 € |
| Année 11 | 5 876,65 € | 2 467,19 € | 63 841,96 € |
| Année 12 | 6 096,61 € | 2 247,23 € | 57 745,35 € |
| Année 13 | 6 324,78 € | 2 019,06 € | 51 420,57 € |
| Année 14 | 6 561,50 € | 1 782,34 € | 44 859,07 € |
| Année 15 | 6 807,08 € | 1 536,76 € | 38 051,99 € |
| Année 16 | 7 061,85 € | 1 281,99 € | 30 990,14 € |
| Année 17 | 7 326,14 € | 1 017,70 € | 23 664,00 € |
| Année 18 | 7 600,34 € | 743,50 € | 16 063,66 € |
| Année 19 | 7 884,83 € | 459,01 € | 8 178,83 € |
| Année 20 | 8 178,83 € | 163,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 118 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 9 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 2 950 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.