Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 118 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 848,20 € | 848,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 570 € / mois | 2 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 440 € | 127 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 950 € | 120 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 118 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 180 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 118 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 052,66 € | 4 125,74 € | 111 947,34 € |
| Année 2 | 6 272,96 € | 3 905,44 € | 105 674,38 € |
| Année 3 | 6 501,25 € | 3 677,15 € | 99 173,13 € |
| Année 4 | 6 737,81 € | 3 440,59 € | 92 435,32 € |
| Année 5 | 6 983,05 € | 3 195,35 € | 85 452,27 € |
| Année 6 | 7 237,21 € | 2 941,19 € | 78 215,06 € |
| Année 7 | 7 500,58 € | 2 677,82 € | 70 714,48 € |
| Année 8 | 7 773,55 € | 2 404,85 € | 62 940,93 € |
| Année 9 | 8 056,46 € | 2 121,94 € | 54 884,47 € |
| Année 10 | 8 349,65 € | 1 828,75 € | 46 534,82 € |
| Année 11 | 8 653,53 € | 1 524,87 € | 37 881,29 € |
| Année 12 | 8 968,47 € | 1 209,93 € | 28 912,82 € |
| Année 13 | 9 294,85 € | 883,55 € | 19 617,97 € |
| Année 14 | 9 633,11 € | 545,29 € | 9 984,86 € |
| Année 15 | 9 984,86 € | 194,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 118 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.