Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 118 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 606,67 € | 606,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 838 € / mois | 1 733 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 440 € | 127 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 950 € | 120 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 118 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 180 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 118 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 904,63 € | 4 375,41 € | 115 095,37 € |
| Année 2 | 3 015,44 € | 4 264,60 € | 112 079,93 € |
| Année 3 | 3 130,48 € | 4 149,56 € | 108 949,45 € |
| Année 4 | 3 249,91 € | 4 030,13 € | 105 699,54 € |
| Année 5 | 3 373,90 € | 3 906,14 € | 102 325,64 € |
| Année 6 | 3 502,62 € | 3 777,42 € | 98 823,02 € |
| Année 7 | 3 636,26 € | 3 643,78 € | 95 186,76 € |
| Année 8 | 3 774,98 € | 3 505,06 € | 91 411,78 € |
| Année 9 | 3 919,01 € | 3 361,03 € | 87 492,77 € |
| Année 10 | 4 068,52 € | 3 211,52 € | 83 424,25 € |
| Année 11 | 4 223,72 € | 3 056,32 € | 79 200,53 € |
| Année 12 | 4 384,90 € | 2 895,14 € | 74 815,63 € |
| Année 13 | 4 552,17 € | 2 727,87 € | 70 263,46 € |
| Année 14 | 4 725,83 € | 2 554,21 € | 65 537,63 € |
| Année 15 | 4 906,12 € | 2 373,92 € | 60 631,51 € |
| Année 16 | 5 093,32 € | 2 186,72 € | 55 538,19 € |
| Année 17 | 5 287,63 € | 1 992,41 € | 50 250,56 € |
| Année 18 | 5 489,36 € | 1 790,68 € | 44 761,20 € |
| Année 19 | 5 698,78 € | 1 581,26 € | 39 062,42 € |
| Année 20 | 5 916,20 € | 1 363,84 € | 33 146,22 € |
| Année 21 | 6 141,91 € | 1 138,13 € | 27 004,31 € |
| Année 22 | 6 376,21 € | 903,83 € | 20 628,10 € |
| Année 23 | 6 619,49 € | 660,55 € | 14 008,61 € |
| Année 24 | 6 872,02 € | 408,02 € | 7 136,59 € |
| Année 25 | 7 136,59 € | 145,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 118 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 11 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 9 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 2 950 € (2,5%).